25/11/2025
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là “lá chắn” giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro khi sản phẩm của mình gây thiệt hại cho người tiêu dùng hoặc tài sản của bên thứ ba.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm không chỉ hỗ trợ chi phí bồi thường mà còn bảo vệ doanh nghiệp trước các tranh chấp pháp lý phát sinh từ quá trình sản xuất, phân phối hàng hóa. Vậy quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là gì? Điều kiện chung để được chi trả trong phạm vi bảo hiểm ra sao? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là hình thức bảo vệ giúp doanh nghiệp giảm rủi ro khi sản phẩm của mình gây thiệt hại cho người tiêu dùng. Nếu hàng hóa bị lỗi, hỏng hóc, kém chất lượng hoặc phát sinh sự cố trong quá trình sử dụng khiến khách hàng bị thương, ngộ độc hay hư hại tài sản… doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả chi phí bồi thường thay cho nhà sản xuất hoặc đơn vị kinh doanh.
Không chỉ giúp giảm gánh nặng tài chính, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực như tăng uy tín thương hiệu, hạn chế tranh chấp pháp lý và giúp doanh nghiệp yên tâm mở rộng quy mô kinh doanh. Đây là một trong những “lá chắn” quan trọng để bảo vệ doanh nghiệp trước những rủi ro khó lường từ thị trường.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm giúp doanh nghiệp giảm rủi ro khi sản phẩm gây thiệt hại cho người tiêu dùng
Dưới đây là một số thông tin về quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm mà doanh nghiệp cần nắm rõ:
Khi sản phẩm bị lỗi, kém chất lượng hoặc phát sinh rủi ro trong quá trình sử dụng, người tiêu dùng có thể bị ốm đau, thương tật hoặc thậm chí tử vong. Trong những trường hợp này, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm sẽ chi trả các khoản mà doanh nghiệp có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường như:
Nhờ lớp bảo vệ này, doanh nghiệp tránh được gánh nặng chi phí bất ngờ khi xảy ra tai nạn liên quan đến sản phẩm, đồng thời thể hiện trách nhiệm với cộng đồng và người tiêu dùng.
Ngoài thiệt hại về người, sản phẩm lỗi còn có thể gây hư hỏng tài sản của khách hàng hoặc bên thứ ba. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm sẽ chi trả các khoản mà doanh nghiệp phải bồi thường khi có trách nhiệm pháp lý, cụ thể:
Số tiền chi trả thường căn cứ theo chi phí sửa chữa, thay thế hoặc giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm tổn thất, trong giới hạn số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể xử lý sự cố một cách chuyên nghiệp mà không bị “gãy dòng tiền” chỉ vì một vụ khiếu nại lớn.
Quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là thắc mắc nhiều khách hàng quan tâm
Khi khách hàng khiếu nại, khởi kiện, doanh nghiệp không chỉ đối mặt với khoản bồi thường mà còn phải chi trả nhiều chi phí đi kèm. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm thường chi trả:
Điều này đặc biệt quan trọng với các vụ việc phức tạp, kéo dài, có yếu tố chuyên môn kỹ thuật cao. Bảo hiểm không chỉ hỗ trợ về tài chính mà còn giúp doanh nghiệp có “hậu phương” pháp lý vững chắc khi có tranh chấp với người tiêu dùng hoặc đối tác.
>>> Đọc thêm: Mua bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm uy tín, giá tốt, quyền lợi bảo vệ lớn ở đâu?
Để các quyền lợi trên được áp dụng, thường cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản:
Khi thỏa mãn các điều kiện này, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm thực sự trở thành “tấm lá chắn tài chính”, giúp doanh nghiệp yên tâm phát triển sản phẩm, mở rộng thị trường mà vẫn kiểm soát tốt rủi ro pháp lý và tổn thất bất ngờ.
Dưới đây là một số trường hợp bị loại trừ hoàn toàn khỏi phạm vi bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chi trả mà doanh nghiệp cần nắm rõ để tránh rủi ro bị từ chối bồi thường.
Bảo hiểm không chi trả cho thiệt hại xảy ra do doanh nghiệp cố tình gây ra như biết sản phẩm lỗi nhưng vẫn bán ra thị trường, thay đổi thông tin, giả mạo giấy tờ, hoặc cố tình tạo hiện trường để nhận bồi thường. Những rủi ro mang tính chủ ý này đi ngược lại nguyên tắc bồi thường và luôn bị loại trừ.
Nếu doanh nghiệp tự cam kết thêm nghĩa vụ với khách hàng bằng văn bản, hợp đồng phụ hoặc chính sách riêng (vượt quá trách nhiệm pháp luật quy định), bảo hiểm sẽ không chi trả cho những nghĩa vụ “tự nguyện thêm này”. Bảo hiểm chỉ bồi thường phần trách nhiệm pháp lý mà doanh nghiệp buộc phải chịu theo luật.
Thiệt hại đối với người lao động đang làm việc cho doanh nghiệp – bao gồm thương tật nghề nghiệp, bệnh nghề nghiệp – không thuộc phạm vi của bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm. Những rủi ro này phải được bảo hiểm bởi các gói bảo hiểm lao động riêng theo quy định.
Một số trường hợp bị loại trừ hoàn toàn khỏi phạm vi bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chi trả mà doanh nghiệp cần nắm rõ
Bảo hiểm không chi trả nếu tài sản bị thiệt hại là của chính doanh nghiệp hoặc nằm trong sự quản lý, bảo quản, kiểm soát của doanh nghiệp như sản phẩm thử nghiệm nội bộ, tài sản trong kho, máy móc vận hành… Chỉ tài sản của bên thứ ba mới thuộc phạm vi bồi thường.
Doanh nghiệp sẽ không được bảo hiểm chi trả khi thiệt hại phát sinh từ những hàng hóa không thuộc lãnh thổ ghi trong hợp đồng, hàng hóa doanh nghiệp chỉ quản lý tạm thời, hoặc hàng hóa được bán theo điều kiện mà trách nhiệm pháp lý của nhà cung cấp đã được giới hạn theo luật. Bảo hiểm chỉ áp dụng đúng với nhóm sản phẩm đã khai báo ban đầu.
Các rủi ro xảy ra do bản vẽ thiết kế sai, công thức bị lỗi, thông tin kỹ thuật không đầy đủ hoặc hướng dẫn sử dụng không chính xác sẽ không được bồi thường. Đây là nhóm rủi ro mang tính “cốt lõi sản phẩm”, thuộc trách nhiệm riêng của doanh nghiệp và phải được kiểm soát về mặt chất lượng.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm không chi trả cho trường hợp chính sản phẩm của doanh nghiệp bị hỏng, lỗi kỹ thuật, xuống cấp hoặc không đạt chất lượng trong quá trình sử dụng. Điều này có nghĩa là nếu sản phẩm bị lỗi và doanh nghiệp phải sửa chữa, thu hồi hoặc thay thế, chi phí đó doanh nghiệp phải tự chịu.
Lý do là vì bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chỉ được thiết kế để bảo vệ bên thứ ba – tức người tiêu dùng hoặc tài sản của họ – khi họ bị thiệt hại do sản phẩm gây ra. Bản thân sản phẩm của doanh nghiệp không phải là đối tượng được bồi thường.
Ví dụ: chiếc máy xay công nghiệp bị lỗi động cơ do sản xuất, hỏng ngay khi khách bắt đầu dùng. Bảo hiểm không trả tiền sửa máy, nhưng nếu lỗi đó khiến khách bị thương hoặc làm cháy đồ đạc xung quanh, bảo hiểm sẽ chi trả phần thiệt hại cho khách hàng.
Các vụ kiện, khiếu nại phát sinh ở tòa án hoặc cơ quan pháp lý ngoài lãnh thổ ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm sẽ không được chi trả. Doanh nghiệp cần đặc biệt lưu ý khi xuất khẩu hàng hóa hoặc phân phối tại nhiều thị trường.
Bảo hiểm loại trừ toàn bộ thiệt hại liên quan đến chất phóng xạ, thiết bị hạt nhân, nguyên liệu hạt nhân hoặc các bệnh lý phát sinh từ amiăng. Đây là nhóm rủi ro đặc thù, mức độ nghiêm trọng cao và không nằm trong khả năng nhận bảo hiểm thông thường.
Các sự cố xảy ra trong bối cảnh chiến tranh, bạo động, đảo chính, khủng bố, biểu tình quy mô lớn hoặc tình trạng khẩn cấp đều bị loại trừ. Đây là các rủi ro mang tính bất khả kháng, vượt khỏi phạm vi kiểm soát của bảo hiểm thương mại.
Để tận dụng tối đa quyền lợi sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, doanh nghiệp cần tuân thủ các lưu ý sau:
Sản phẩm càng đạt chuẩn, rủi ro càng thấp và khả năng được chi trả càng cao. Doanh nghiệp nên thường xuyên kiểm soát quy trình sản xuất, ghi nhận hồ sơ kiểm nghiệm và lưu lại bằng chứng chất lượng để thuận lợi khi xử lý bồi thường.
Khai báo rõ ràng về sản phẩm, hàm lượng, quy trình sản xuất và hướng dẫn sử dụng giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá chính xác rủi ro. Việc kê khai thiếu hoặc sai có thể khiến hồ sơ bồi thường bị từ chối.
Hồ sơ kiểm nghiệm, quy trình sản xuất, chứng nhận chất lượng, hướng dẫn sử dụng, phản hồi khách hàng… đều là bằng chứng quan trọng để chứng minh doanh nghiệp đã thực hiện đúng trách nhiệm.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm giúp doanh nghiệp giảm rủi ro và bảo vệ người tiêu dùng tốt hơn
Khi có sự cố, doanh nghiệp cần tiếp nhận thông tin kịp thời, thu thập chứng cứ, phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm và không tự ý thương lượng hoặc cam kết bồi thường vượt phạm vi hợp đồng.
Khi có thay đổi về công nghệ, quy mô sản xuất hoặc sản phẩm mới, doanh nghiệp nên cập nhật phạm vi bảo hiểm tương ứng để đảm bảo mọi rủi ro đều nằm trong vùng được bảo vệ.
Một đơn vị chuyên nghiệp sẽ hỗ trợ doanh nghiệp từ khâu đánh giá sản phẩm, hướng dẫn phòng ngừa rủi ro đến xử lý bồi thường nhanh và minh bạch.
Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ quyền lợi và phạm vi chi trả của bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm. Khi nắm chắc những giới hạn và quyền lợi được bảo vệ, doanh nghiệp sẽ chủ động hơn trong quản trị rủi ro, tránh các trường hợp bị từ chối bồi thường và bảo vệ tốt hơn uy tín của mình trên thị trường.
