Tìm hiểu chi tiết bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe: quyền lợi, phạm vi chi trả, mức phí và các lưu ý quan trọng trong bảo hiểm ô tô.
Trong hệ thống bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe là một sản phẩm quan trọng nhưng chưa được nhiều chủ xe hiểu đầy đủ giá trị. Nếu như bảo hiểm vật chất giúp bảo vệ chiếc xe, và bảo hiểm trách nhiệm dân sự bảo vệ người thứ ba, thì bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe lại tập trung bảo vệ trực tiếp con người – yếu tố quan trọng nhất khi tham gia giao thông. Với mức phí thấp nhưng quyền lợi cao, đây là gói bảo hiểm mà bất kỳ chủ xe nào cũng nên cân nhắc để hoàn thiện lớp bảo vệ cho bản thân và hành khách đồng hành.
Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe ô tô
Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe là gì?
Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe là loại bảo hiểm tự nguyện, thuộc nhóm bảo hiểm con người trong bảo hiểm ô tô. Sản phẩm này chi trả khi người lái xe hoặc bất kỳ người nào ngồi trên xe gặp thương tật, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong do tai nạn liên quan trực tiếp đến việc sử dụng xe. Điểm mạnh của bảo hiểm là khả năng hỗ trợ tài chính nhanh và chính xác khi có tai nạn, đặc biệt trong những trường hợp người bị nạn cần điều trị y tế ngay lập tức.
Đối tượng được bảo hiểm
Dưới đây là các đối tượng được hưởng quyền lợi theo quy tắc chung:
Người lái xe hợp pháp: Đây là người trực tiếp điều khiển xe, có giấy phép lái xe phù hợp với loại xe. Bảo hiểm bảo vệ người lái trong mọi tình huống tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, kể cả khi lái xe một mình.
Phụ xe (nếu có): Với xe kinh doanh hoặc xe dịch vụ, phụ xe là người hỗ trợ quá trình vận hành xe. Họ cũng được bảo hiểm như người lái, miễn là có mặt trên xe vào thời điểm xảy ra tai nạn.
Người ngồi trên xe / hành khách: Mọi hành khách có mặt trên xe (không vượt quá số ghế đăng kiểm) đều được bảo hiểm. Điều này rất quan trọng đối với xe gia đình, xe dịch vụ, xe công ty hoặc xe đưa đón.
Chủ xe nếu trực tiếp lái: Chủ xe đồng thời là người lái xe sẽ được bảo hiểm tương tự tài xế thông thường.
Việc bảo hiểm áp dụng cho toàn bộ người ngồi trên xe giúp chủ xe tránh rủi ro tài chính nếu có tai nạn xảy ra, đặc biệt khi chở người thân, bạn bè hoặc khách hàng.
Các trường hợp tai nạn được chi trả
Phạm vi chi trả của bảo hiểm khá rộng, bao gồm cả những tai nạn khi xe đang chạy lẫn khi xe dừng đỗ:
Tai nạn trong khi xe đang tham gia giao thông: Bao gồm va chạm với phương tiện khác, xe tự lật, đâm vào vật cản hoặc xe lao xuống vực. Đây là nhóm rủi ro phổ biến nhất và hầu hết đều thuộc phạm vi bảo hiểm.
Tai nạn khi xe dừng, đỗ đúng quy định: Nhiều người lầm tưởng xe đứng yên thì không được bảo hiểm, nhưng thực tế nếu xe đỗ đúng luật và bị phương tiện khác va vào gây thương tích cho người trên xe, bảo hiểm vẫn chi trả.
Tai nạn khi lên hoặc xuống xe: Ví dụ như trượt chân khi bước xuống xe, cửa xe mở gây tai nạn hoặc người đi cùng bị ngã khi vào xe. Đây đều là các tình huống liên quan trực tiếp đến hành vi sử dụng xe.
Tai nạn xảy ra trong khu vực bãi xe, bến xe, phà hoặc cầu dẫn: Chỉ cần tai nạn có liên quan đến việc sử dụng xe, bảo hiểm có thể xem xét chi trả.
Tai nạn do yếu tố bất khả kháng: Trường hợp cây đổ, đá lở, vật thể rơi trúng xe gây thương tích cho người trên xe cũng được xem xét trong phạm vi bảo hiểm.
Các trường hợp này cho thấy phạm vi của bảo hiểm tai nạn khá linh hoạt và thực tế, phù hợp với rủi ro thường gặp khi sử dụng ô tô.
Quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra tai nạn
Tùy theo số tiền bảo hiểm mà người mua chọn, quyền lợi thường bao gồm:
Chi trả 100% số tiền bảo hiểm nếu tử vong: Khi tai nạn gây tử vong, người thụ hưởng sẽ được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm đã đăng ký. Đây là quyền lợi quan trọng nhất của sản phẩm.
Chi trả theo tỷ lệ thương tật đối với thương tật vĩnh viễn: Mức chi trả được xác định dựa trên bảng tỷ lệ thương tật của Bộ Tài chính. Những thương tật nặng như mất chức năng cơ thể hoặc mất bộ phận cơ thể sẽ được chi trả theo phần trăm tương ứng.
Chi trả chi phí điều trị đối với thương tật tạm thời: Bao gồm tiền thuốc, viện phí, chi phí phẫu thuật và phục hồi chức năng. Người được bảo hiểm sẽ nhận hỗ trợ trong giới hạn số tiền bảo hiểm.
Hỗ trợ chi phí cấp cứu ban đầu: Một số doanh nghiệp còn hỗ trợ chi phí cấp cứu ngay khi tai nạn xảy ra, giúp giảm áp lực tài chính cho gia đình.
Quyền lợi bảo hiểm này đặc biệt hữu ích trong những tai nạn gây thương tích nặng, khi chi phí điều trị có thể rất cao.
Quyền lợi của bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe ô tô
Các trường hợp không được chi trả
Bảo hiểm cũng có những điều khoản loại trừ để đảm bảo tính minh bạch:
Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ: Nếu người lái không có bằng lái, bằng lái hết hạn hoặc không phù hợp với loại xe thì bảo hiểm sẽ từ chối chi trả.
Lái xe sử dụng rượu bia hoặc chất kích thích: Tai nạn xảy ra khi nồng độ cồn vượt quy định hoặc khi sử dụng chất cấm đều bị từ chối bồi thường.
Xe chở quá số người theo đăng kiểm: Số người vượt quá sẽ không được bảo hiểm, và có thể làm ảnh hưởng đến quyền lợi của toàn bộ người trên xe.
Tai nạn do cố ý hoặc gian lận: Bao gồm cố tình gây tai nạn để nhận bồi thường, tự gây thương tích hoặc thực hiện hành vi vi phạm pháp luật.
Tai nạn liên quan đến chiến tranh, bạo động, khủng bố: Đây là những rủi ro thuộc dạng đặc biệt và thường không nằm trong phạm vi bảo hiểm thông thường.
Việc hiểu rõ các điều khoản này giúp chủ xe tránh nhầm lẫn và chuẩn bị hồ sơ đúng khi cần yêu cầu bồi thường.
Mức phí và mức trách nhiệm
Mức phí bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên xe khá dễ tiếp cận. Nhiều gói có mức trách nhiệm từ 10 đến 100 triệu đồng mỗi người, và mức phí mỗi năm chỉ dao động từ vài chục nghìn đến vài trăm nghìn đồng tùy theo nhu cầu. Xe gia đình thường có phí thấp hơn xe kinh doanh dịch vụ. Đây là khoản chi phí nhỏ nhưng đem lại sự an tâm rất lớn, đặc biệt đối với các gia đình thường xuyên đi lại hoặc các đơn vị kinh doanh vận tải.
BSH hiện cung cấp đầy đủ các sản phẩm bảo hiểm ô tô từ cơ bản đến mở rộng, bao gồm bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm vật chất xe và bảo hiểm tai nạn lái xe – người ngồi trên xe. Các gói bảo hiểm tại BSH có mức phí cạnh tranh, quyền lợi rõ ràng và quy trình bồi thường minh bạch. Chủ xe có thể lựa chọn nhiều mức trách nhiệm phù hợp với nhu cầu sử dụng xe và mức độ rủi ro mong muốn phòng tránh.
24/11/2025
