Có nên mua thêm bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô không?

Có nên mua bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô? Phân tích lợi ích, rủi ro, mức phí và lý do nên tham gia để bảo vệ toàn diện cho hành khách.

Khi sở hữu một chiếc ô tô, nhiều chủ xe thường quan tâm đến bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc hoặc bảo hiểm vật chất xe, nhưng lại bỏ quên một loại bảo hiểm quan trọng không kém: bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô. Đây là gói bảo hiểm tự nguyện giúp chi trả chi phí y tế, thương tật hoặc tử vong cho người ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn. Mặc dù mức phí không cao, nhưng giá trị nó mang lại lại vô cùng lớn trong những tình huống khẩn cấp.

Câu hỏi “Có nên mua thêm bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô không?” là thắc mắc của rất nhiều chủ xe. Câu trả lời phụ thuộc vào việc bạn hiểu rõ loại bảo hiểm này mang lại những gì, chi phí bao nhiêu và rủi ro trong thực tế ra sao. Bài viết dưới đây giúp anh phân tích đầy đủ để đưa ra quyết định phù hợp nhất.

Có nên mua bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô không?

Bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô là gì?

Bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô là một sản phẩm bảo hiểm tự nguyện, chi trả quyền lợi khi người ngồi trên xe bị thương tật hoặc tử vong do tai nạn liên quan đến quá trình sử dụng xe. Đây là bảo hiểm thuộc nhóm bảo hiểm con người – nghĩa là bảo vệ sức khỏe chứ không phải tài sản.

Khác với bảo hiểm trách nhiệm dân sự (bảo vệ người thứ ba) hoặc bảo hiểm vật chất xe (bảo vệ chiếc xe), bảo hiểm người ngồi trên xe tập trung vào con người, và chính điều này giúp hoàn thiện “vòng bảo vệ” cho chủ xe trong mọi hành trình.

Có nên mua bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô không?

Dưới đây là 6 lý do hàng đầu khiến phần lớn chủ xe quyết định mua thêm bảo hiểm người ngồi trên xe. Mỗi lý do đều có phân tích đầy đủ để anh hình dung rõ lợi ích thực tế.

Bảo vệ trực tiếp sức khỏe và tính mạng con người

Đây là lý do quan trọng nhất. Trong tai nạn giao thông, thiệt hại về người luôn lớn hơn thiệt hại tài sản. Người ngồi trên xe có thể bị thương, phải nhập viện hoặc chịu thương tật vĩnh viễn. Bảo hiểm này chi trả chi phí điều trị, viện phí và chi phí phục hồi, giúp giảm gánh nặng tài chính cho gia đình người bị nạn. Nếu xảy ra tử vong, người thân sẽ nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm, giúp ổn định tài chính trong thời gian khó khăn.

Chi phí thấp nhưng quyền lợi cao

Mức phí phổ biến hiện nay chỉ từ 60.000 – 200.000 đồng/người/năm tùy mức trách nhiệm 50–100 triệu đồng. So sánh với chi phí điều trị một ca chấn thương (thường từ vài triệu đến vài chục triệu), mức phí này quá nhỏ so với lợi ích nhận được. Đây được xem là một khoản đầu tư nhỏ để đổi lấy sự an tâm lớn.

Bổ sung cho các loại bảo hiểm khác vốn có nhiều hạn chế

Nhiều chủ xe lầm tưởng bảo hiểm trách nhiệm dân sự đã đủ để bảo vệ hành khách, nhưng thực tế TNDS chỉ bồi thường người thứ ba, không chi trả cho người ngồi trên chính xe của mình.

Bảo hiểm vật chất xe cũng chỉ chi trả cho chiếc xe, không liên quan đến con người. Vì vậy nếu chỉ mua hai loại này, người ngồi trên xe vẫn không được bảo vệ. Bảo hiểm người ngồi trên xe chính là mảnh ghép còn thiếu.

Hành khách ngồi trên xe thường là người thân hoặc khách hàng

Đối với xe gia đình, người ngồi trên xe thường là người thân: vợ, con, bố mẹ. Đối với xe dịch vụ, đó có thể là khách hàng hoặc đối tác. Khi tai nạn xảy ra, người lái hoặc chủ xe thường cảm thấy trách nhiệm về mặt tinh thần và tài chính.

Việc mua bảo hiểm người ngồi trên xe giúp giảm áp lực và thể hiện trách nhiệm của chủ xe đối với người đi cùng.

Phòng ngừa rủi ro pháp lý khi chở khách

Nếu chủ xe chở bạn bè, đồng nghiệp hoặc khách hàng, trong trường hợp tai nạn xảy ra, việc có bảo hiểm người ngồi trên xe sẽ giúp hạn chế tranh chấp và xử lý hậu quả dễ dàng hơn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với xe dịch vụ hoặc xe doanh nghiệp.

Phạm vi bảo hiểm rộng, hỗ trợ nhiều tình huống thực tế

Tai nạn không chỉ xảy ra khi xe đang chạy. Bảo hiểm còn chi trả cho các tình huống như:

• Va chạm khi xe dừng đỗ đúng luật
• Tai nạn khi hành khách lên xuống xe
• Vật thể rơi trúng xe
• Tai nạn khi xe đi qua phà hoặc vào khu vực bãi xe

Điều này giúp bảo hiểm phù hợp với hầu hết rủi ro trong đời sống hàng ngày.

Bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô hỗ trợ nhiều tình huống thực tế

Những trường hợp bảo hiểm không chi trả – yếu tố cần cân nhắc

Bên cạnh các lợi ích lớn, người mua cũng cần nắm các trường hợp bị loại trừ để tránh hiểu nhầm:

Người lái vi phạm pháp luật

Nếu người lái không có bằng lái hợp lệ, bằng lái hết hạn hoặc bị tước, toàn bộ quyền lợi có thể bị từ chối.

Người lái uống rượu bia, sử dụng chất kích thích

Đây là nguyên nhân loại trừ phổ biến. Chỉ cần vi phạm nồng độ cồn, bảo hiểm sẽ không bồi thường.

Xe chở quá số người quy định

Số người vượt quá quy định sẽ không được bảo hiểm, và trong một số trường hợp nghiêm trọng, toàn bộ hồ sơ có thể bị từ chối.

Tai nạn do cố ý, gian lận bảo hiểm hoặc vi phạm nghiêm trọng

Bảo hiểm không chi trả nếu có yếu tố gian lận hoặc vi phạm pháp luật nghiêm trọng.

Tuy nhiên, đây đều là những tình huống hoàn toàn có thể phòng tránh bằng việc tuân thủ đúng pháp luật khi tham gia giao thông.

Vậy có nên mua bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô không?

Dựa trên phân tích tại các mục trên, câu trả lời là: NÊN.

Với mức phí rất thấp nhưng quyền lợi lớn, phạm vi bảo hiểm rộng và khả năng bổ sung hoàn hảo cho các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm người ngồi trên xe ô tô là lựa chọn hợp lý cho mọi chủ xe – từ xe gia đình đến xe dịch vụ.

Đặc biệt, nếu xe thường xuyên chở người thân, trẻ nhỏ, khách hàng hoặc đối tác, đây gần như là lựa chọn bắt buộc để đảm bảo an toàn và trách nhiệm.