13/10/2025
Mất trộm ô tô là rủi ro không ai mong muốn nhưng hoàn toàn có thể xảy ra, đặc biệt tại các khu vực đô thị đông đúc hoặc nơi trông giữ xe không đảm bảo an ninh. Khi sự việc xảy ra, câu hỏi được nhiều chủ xe quan tâm nhất là xe bị mất trộm có được bảo hiểm không hay phải tự gánh toàn bộ thiệt hại tài chính.
Trên thực tế, không phải mọi loại bảo hiểm ô tô đều chi trả trong trường hợp mất trộm. Việc bồi thường phụ thuộc rất lớn vào loại bảo hiểm mà chủ xe tham gia, phạm vi bảo hiểm trong hợp đồng và cách xử lý của chủ xe sau khi phát hiện mất xe.
Xe bị mất trộm có được bảo hiểm chi trả không?
Mất trộm xe ô tô là trường hợp phương tiện bị chiếm đoạt trái phép bởi người khác mà không có sự đồng ý của chủ xe hoặc người sử dụng hợp pháp. Mất trộm có thể xảy ra dưới nhiều hình thức như bị lấy cắp toàn bộ xe, bị cướp xe hoặc xe bị đánh cắp khi đang đỗ tại bãi giữ xe.
Trong bảo hiểm, mất trộm thường được phân biệt rõ giữa mất trộm toàn bộ xe và mất trộm bộ phận. Sự phân biệt này ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi bồi thường của chủ xe.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới không có chức năng bồi thường cho thiệt hại của chính chiếc xe. Do đó, trong trường hợp xe bị mất trộm, bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ không chi trả bất kỳ khoản nào cho chủ xe.
Loại bảo hiểm này chỉ chi trả cho bên thứ ba khi xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe, vì vậy hoàn toàn không liên quan đến rủi ro mất cắp phương tiện.
Câu trả lời cho thắc mắc xe bị mất trộm có được bảo hiểm không nằm chủ yếu ở bảo hiểm vật chất ô tô. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, bảo vệ tài sản là chiếc xe trước nhiều rủi ro, trong đó có mất trộm nếu hợp đồng có quy định.
Trong đa số các gói bảo hiểm vật chất, rủi ro mất trộm toàn bộ xe thường được bảo hiểm chi trả nếu chủ xe đáp ứng đầy đủ điều kiện theo hợp đồng. Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường theo giá trị thực tế của xe tại thời điểm xảy ra mất trộm, sau khi trừ các khoản khấu trừ hoặc tỷ lệ khấu hao theo quy định.
Mất trộm toàn bộ xe là trường hợp chiếc xe bị lấy cắp hoàn toàn và không thể thu hồi. Đây là rủi ro thường được bảo hiểm vật chất chi trả nếu không vi phạm điều khoản loại trừ.
Mất trộm bộ phận là trường hợp xe vẫn còn nhưng bị lấy cắp một hoặc nhiều bộ phận như gương, bánh xe, màn hình hoặc phụ tùng. Không phải hợp đồng bảo hiểm nào cũng chi trả cho mất trộm bộ phận, đặc biệt là các phụ kiện lắp thêm ngoài xe. Chủ xe cần đọc kỹ điều khoản để biết phạm vi bảo hiểm cụ thể.
Dù có mua bảo hiểm vật chất, không phải mọi trường hợp mất trộm đều được bồi thường. Doanh nghiệp bảo hiểm thường yêu cầu chủ xe đáp ứng một số điều kiện nhất định.
Trước hết, việc mất trộm phải xảy ra một cách khách quan, không có yếu tố gian lận hoặc cố ý. Chủ xe cần chứng minh đã thực hiện các biện pháp bảo vệ xe ở mức hợp lý, chẳng hạn như khóa xe đầy đủ, không để chìa khóa trên xe hoặc trong tầm kiểm soát của kẻ gian.
Ngoài ra, chủ xe phải thông báo ngay cho cơ quan công an và doanh nghiệp bảo hiểm khi phát hiện mất xe, đồng thời phối hợp cung cấp hồ sơ theo yêu cầu.
Những trường hợp xe mất trộm được bảo hiểm chi trả
Bảo hiểm có thể từ chối chi trả nếu phát hiện chủ xe vi phạm điều khoản hợp đồng hoặc có dấu hiệu chủ quan nghiêm trọng trong việc bảo vệ tài sản.
Một số trường hợp thường bị từ chối bao gồm để quên chìa khóa trên xe, giao xe cho người không đủ điều kiện điều khiển, không trình báo công an hoặc không thông báo kịp thời cho doanh nghiệp bảo hiểm. Ngoài ra, các hành vi gian lận, khai báo không trung thực hoặc tạo dựng hiện trường giả cũng là lý do khiến hồ sơ bồi thường bị bác bỏ.
Khi phát hiện xe bị mất trộm, chủ xe cần trình báo ngay cho cơ quan công an nơi xảy ra vụ việc để lập biên bản. Đây là giấy tờ bắt buộc trong hồ sơ bồi thường bảo hiểm.
Sau đó, chủ xe cần thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian sớm nhất, cung cấp các giấy tờ liên quan như hợp đồng bảo hiểm, giấy đăng ký xe, giấy tờ tùy thân và biên bản xác nhận mất trộm của cơ quan chức năng. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiến hành xác minh và giải quyết bồi thường theo quy định trong hợp đồng.
Mức bồi thường trong trường hợp mất trộm toàn bộ xe thường được xác định dựa trên giá trị thực tế của xe tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm. Giá trị này có thể được tính theo tỷ lệ khấu hao hoặc theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Một số hợp đồng áp dụng mức khấu trừ hoặc giới hạn bồi thường nhất định, vì vậy số tiền nhận được có thể thấp hơn giá trị mua xe ban đầu. Việc hiểu rõ cách tính bồi thường giúp chủ xe tránh kỳ vọng sai lệch khi xảy ra rủi ro.
Trong bối cảnh rủi ro trộm cắp vẫn tồn tại, đặc biệt với xe có giá trị cao, việc mua bảo hiểm vật chất bao gồm rủi ro mất trộm là giải pháp quan trọng để bảo vệ tài chính. So với giá trị chiếc xe, phí bảo hiểm mỗi năm chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ nhưng có thể giúp chủ xe tránh thiệt hại lớn nếu sự cố xảy ra.
Việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, đọc kỹ điều khoản và tuân thủ các yêu cầu an toàn là yếu tố then chốt để đảm bảo quyền lợi khi cần bồi thường.
Các gói bảo hiểm vật chất ô tô của BSH được thiết kế với phạm vi bảo vệ rõ ràng, trong đó có rủi ro mất trộm xe theo điều kiện hợp đồng. Quy trình bồi thường minh bạch và hỗ trợ khách hàng kịp thời giúp chủ xe giảm bớt áp lực tài chính khi xảy ra sự cố nghiêm trọng như mất trộm toàn bộ xe.
Xe bị mất trộm có được bảo hiểm không phụ thuộc chủ yếu vào việc chủ xe có tham gia bảo hiểm vật chất ô tô và đáp ứng đúng điều kiện bồi thường hay không. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự không chi trả cho mất trộm xe, trong khi bảo hiểm vật chất có thể bồi thường nếu rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm và không vi phạm điều khoản loại trừ.
Để bảo vệ tài sản hiệu quả, chủ xe nên tìm hiểu kỹ hợp đồng bảo hiểm, tuân thủ các biện pháp an toàn và xử lý đúng quy trình khi xảy ra mất trộm. Đây là cách tốt nhất để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm trong những tình huống rủi ro lớn nhất.
