25/11/2025
Nắm rõ những trường hợp nào bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm không chi trả giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng về chi phí khi phát sinh rủi ro, đồng thời bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là tấm khiên quan trọng giúp doanh nghiệp giảm thiểu thiệt hại khi sản phẩm gây ảnh hưởng đến người tiêu dùng. Tuy nhiên, không phải mọi sự cố liên quan đến sản phẩm đều được chi trả. Trên thực tế, nhiều doanh nghiệp bị từ chối bồi thường chỉ vì chưa nắm rõ các trường hợp loại trừ hoặc vô tình vi phạm điều khoản hợp đồng.
Vậy những trường hợp nào bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm không chi trả? Cùng BSH giải đáp trong bài viết sau?
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là loại bảo hiểm giúp doanh nghiệp chi trả chi phí bồi thường khi sản phẩm do mình sản xuất, phân phối hoặc bán ra thị trường gây thiệt hại cho người tiêu dùng. Những thiệt hại này có thể liên quan đến sức khỏe, tính mạng hoặc tài sản, phát sinh từ lỗi sản phẩm hoặc sự cố ngoài ý muốn trong quá trình sử dụng.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là tấm khiên quan trọng giúp doanh nghiệp giảm thiểu thiệt hại khi sản phẩm gây ảnh hưởng đến người tiêu dùng
Nói cách khác, khi khách hàng bị ảnh hưởng vì sản phẩm không đảm bảo chất lượng, doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm được thiết kế để giảm gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp và hỗ trợ xử lý các vấn đề pháp lý, đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn.
>> Đọc thêm: Hướng dẫn bồi thường Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm
Dưới đây là một số trường hợp nào bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm không chi trả mà doanh nghiệp cần nắm õ:
Trong bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, thiệt hại chỉ được bồi thường khi xuất phát từ rủi ro khách quan. Vì vậy, mọi sự cố xảy ra do hành vi cố ý hoặc gian lận của doanh nghiệp đều bị loại trừ. Đây là nhóm lỗi nghiêm trọng nhất, bởi nó đi ngược lại nguyên tắc “bảo hiểm không bồi thường cho rủi ro do chính người được bảo hiểm tạo ra”.
Những tình huống thường gặp gồm: doanh nghiệp biết sản phẩm không đạt chuẩn nhưng vẫn đưa ra thị trường; cố ý thay đổi nguyên liệu hoặc công thức mà không kiểm định lại; giấu lỗi kỹ thuật, giấu yêu cầu thu hồi hoặc bỏ qua cảnh báo an toàn…
Trong các trường hợp này, thiệt hại không mang tính ngẫu nhiên mà là hậu quả của việc vi phạm quy trình, chủ ý cắt giảm an toàn hoặc trục lợi. Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối chi trả để ngăn ngừa gian lận và đảm bảo công bằng cho cả thị trường.
Một trong những lý do phổ biến khiến doanh nghiệp bị từ chối bồi thường là thiệt hại phát sinh do người dùng sử dụng sản phẩm không đúng hướng dẫn. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm được thiết kế để chi trả cho rủi ro xuất phát từ lỗi của nhà sản xuất, chứ không phải lỗi do người tiêu dùng tự gây ra.
Vì vậy, nếu khách hàng dùng sản phẩm sai cách như dùng thực phẩm sai liều lượng, vận hành máy móc vượt tải trọng, đặt thiết bị ở môi trường không phù hợp, hoặc cố ý thay đổi, can thiệp vào cấu trúc sản phẩm… thì thiệt hại xảy ra sẽ không được bảo hiểm chi trả.
Những trường hợp này không phản ánh lỗi từ phía doanh nghiệp mà là việc không tuân thủ hướng dẫn sử dụng, khiến sản phẩm bị vận hành ngoài điều kiện an toàn. Do đó, bảo hiểm loại trừ hoàn toàn nhóm rủi ro này để đảm bảo nguyên tắc công bằng và bảo vệ doanh nghiệp trước những yêu cầu bồi thường không hợp lý.
Những trường hợp nào bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm không chi trả được nhiều doanh nghiệp thắc mắc
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chỉ chi trả cho những sản phẩm đã được doanh nghiệp kê khai và được ghi rõ trong hợp đồng. Vì vậy, nếu thiệt hại phát sinh từ một mặt hàng không nằm trong danh mục đã được bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ bị từ chối bồi thường.
Điều này thường xảy ra khi doanh nghiệp bổ sung sản phẩm mới, thay đổi mẫu mã, thay đổi nguồn cung, hoặc mở rộng dòng sản phẩm nhưng không cập nhật lại hợp đồng bảo hiểm. Khi đó, công ty bảo hiểm không có đủ cơ sở để đánh giá rủi ro và không thể xác định trách nhiệm đối với mặt hàng phát sinh.
Nói cách khác, bảo hiểm chỉ bảo vệ phần “đã khai báo” chứ không bảo vệ toàn bộ hoạt động kinh doanh. Vì vậy, nếu doanh nghiệp không cập nhật kịp thời, những sự cố liên quan đến sản phẩm mới hoặc sản phẩm ngoài danh mục sẽ không được chi trả — dù thiệt hại là có thật.
Những tổn thất phát sinh do nhu cầu bảo hành thông thường của sản phẩm sẽ không được bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chi trả. Điều này bao gồm các trường hợp sản phẩm bị hỏng theo thời gian, cần sửa chữa định kỳ hoặc thay thế linh kiện theo chính sách bảo hành do nhà sản xuất quy định. Đây là nghĩa vụ cơ bản của doanh nghiệp trong quá trình cung cấp hàng hóa và hoàn toàn không được xem là rủi ro bảo hiểm.
Bên cạnh đó, nếu doanh nghiệp tự đưa ra các cam kết chất lượng mang tính thương mại như bảo hành mở rộng, hoàn tiền vô điều kiện hay đền bù theo tỷ lệ cao để thu hút khách hàng, các khoản chi từ những cam kết này cũng không thuộc phạm vi bảo hiểm. Lý do là bảo hiểm chỉ bảo vệ trước các thiệt hại bất ngờ gây ảnh hưởng đến sức khỏe, tính mạng hoặc tài sản của người tiêu dùng, chứ không gánh thay các chính sách dịch vụ mà doanh nghiệp tự nguyện đặt ra.
Những tổn thất phát sinh do nhu cầu bảo hành thông thường của sản phẩm sẽ không được bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chi trả
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chỉ chi trả cho thiệt hại trực tiếp do sản phẩm gây ra, nên các khoản tổn thất gián tiếp như mất doanh thu, mất khách hàng, gián đoạn kinh doanh hay giảm uy tín thương hiệu sẽ không được bảo hiểm bồi thường. Đây đều là những thiệt hại khó đo lường và không gắn với một sự cố vật chất cụ thể, vì vậy không nằm trong phạm vi chi trả.
Có thể hình dung đơn giản: nếu sản phẩm lỗi gây cháy và làm hỏng máy móc của khách hàng, bảo hiểm có thể chi trả cho phần thiệt hại đó. Nhưng nếu sự cố khiến doanh nghiệp mất khách, giảm lợi nhuận hoặc phải tốn ngân sách để lấy lại niềm tin thị trường, những khoản này sẽ không được bảo hiểm thanh toán.
Khi doanh nghiệp phải thu hồi sản phẩm vì phát hiện lỗi thiết kế, lỗi kỹ thuật hàng loạt hoặc sai sót trong quy trình sản xuất, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm sẽ không chi trả. Lý do là việc thu hồi thuộc trách nhiệm quản lý chất lượng của doanh nghiệp, không phải thiệt hại bất ngờ hay sự cố gây tổn thương trực tiếp cho người tiêu dùng. Chi phí kiểm tra, sửa lỗi, thu hồi hoặc thay thế sản phẩm đều được coi là nghĩa vụ nội bộ và doanh nghiệp phải tự chịu.
Sản phẩm bị thu hồi do lỗi thiết kế hoặc lỗi hệ thống nằm ngoài phạm vi bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm chi trả
Để hạn chế rủi ro bị từ chối bồi thường, doanh nghiệp nên chú ý một số nguyên tắc quan trọng sau:
Sản phẩm cần được sản xuất theo đúng quy trình, sử dụng nguyên liệu đạt chuẩn, có nhãn mác – bao bì đầy đủ. Khi chất lượng được kiểm soát tốt, nguy cơ phát sinh lỗi giảm và doanh nghiệp sẽ dễ dàng đáp ứng các điều kiện chi trả của bảo hiểm.
Doanh nghiệp cần kiểm tra xem loại hàng hóa mình muốn bảo hiểm có nằm trong phạm vi hợp đồng hay không. Những sản phẩm có mức độ rủi ro cao như thực phẩm, mỹ phẩm, thiết bị điện, máy móc… càng phải khai báo rõ ràng để tránh bị loại trừ.
Quy trình sản xuất, thành phần, hướng dẫn sử dụng, chứng nhận chất lượng… đều phải khai báo trung thực và đầy đủ. Thông tin càng chính xác, việc thẩm định càng rõ ràng và quá trình bồi thường sau này càng thuận lợi.
Quy trình sản xuất, thành phần, hướng dẫn sử dụng, chứng nhận chất lượng… đều phải khai báo trung thực và đầy đủ
Phần phạm vi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ là nội dung bắt buộc phải nắm. Việc hiểu rõ hợp đồng giúp doanh nghiệp tránh kỳ vọng sai và biết cách vận hành sản phẩm để không rơi vào trường hợp bị từ chối chi trả.
Một đơn vị có kinh nghiệm sẽ giúp tư vấn đúng nhu cầu, giải thích cụ thể từng điều khoản và hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng phạm vi bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm phù hợp.
Nếu phí bảo hiểm không được đóng đúng thời điểm, hợp đồng có thể mất hiệu lực, khiến doanh nghiệp mất toàn bộ quyền lợi bồi thường dù sản phẩm đáp ứng đủ điều kiện.
Trên đây là giải đáp những trường hợp nào bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm không chi trả? Khi nắm chắc phạm vi bảo hiểm, tuân thủ đúng quy trình sản xuất – khai báo – sử dụng sản phẩm và lựa chọn đối tác bảo hiểm uy tín, doanh nghiệp không chỉ được bảo vệ tốt hơn mà còn xây dựng được niềm tin vững chắc với khách hàng. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là “lá chắn” tài chính hiệu quả, nhưng chỉ phát huy trọn vẹn khi doanh nghiệp hiểu rõ giới hạn bảo vệ và vận hành đúng theo hợp đồng.
Nếu cần tư vấn thêm về các gói bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm phù hợp với từng ngành nghề, BSH luôn sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp.
