20/11/2025
Vậy những trường hợp bảo hiểm tiền không chi trả là gì? Cùng BSH tìm hiểu trong bài viết dưới đây để chủ động bảo vệ quyền lợi và tránh những rủi ro không đáng có nhé!
Bảo hiểm tiền là loại bảo hiểm tài sản bảo vệ tiền mặt của doanh nghiệp trước những rủi ro như mất cắp, cướp giật, phá hoại hoặc thất thoát trong quá trình lưu giữ tại két, kho, quầy giao dịch hoặc khi vận chuyển trên đường. Khi sự cố xảy ra và nằm trong phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ được bồi thường để giảm thiểu thiệt hại tài chính và đảm bảo dòng tiền không bị gián đoạn.
Bảo hiểm tiền là loại bảo hiểm tài sản bảo vệ tiền mặt của doanh nghiệp trước những rủi ro bất ngờ
Việc bồi thường của bảo hiểm tiền tuân theo nguyên tắc chỉ chi trả cho thiệt hại thực tế, có nguyên nhân rõ ràng và thuộc rủi ro được bảo hiểm.
Người được bảo hiểm phải chứng minh giá trị số tiền bị thiệt hại thông qua chứng từ, sổ sách hoặc tài liệu kế toán. Đồng thời, tiền phải được bảo quản hoặc vận chuyển đúng quy định về an toàn như lưu giữ trong két chuẩn, có giám sát hoặc vận chuyển theo đúng tuyến đường và quy trình đã thỏa thuận. Nếu không đáp ứng các điều kiện này, trách nhiệm bồi thường có thể bị giảm hoặc từ chối.
>>> Tìm hiểu thêm: Phạm vi và đối tượng nên tham gia bảo hiểm tiền là gì?
Dưới đây là những trường hợp bảo hiểm tiền không chi trả. Người tham gia cần nắm rõ để tránh mất quyền lợi khi có sự cố xảy ra.
Nếu việc mất mát, thất thoát tiền xảy ra do hành vi cố ý từ phía người mua bảo hiểm hoặc nhân sự có liên quan, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chi trả. Đây là nguyên tắc cơ bản của mọi loại hình bảo hiểm tài sản và được quy định rõ trong Luật Kinh doanh bảo hiểm.
Ví dụ: thủ quỹ cố tình tạo hiện trường giả như “bị cướp” để chiếm đoạt tiền. Khi xác minh cho thấy hành vi có chủ ý, bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường.
Bảo hiểm tiền chỉ bồi thường khi có dấu hiệu rõ ràng về hành vi trộm, cướp hoặc phá hoại. Nếu tiền bị mất nhưng không có bằng chứng như dấu vết cạy phá két, hình ảnh camera, lời khai nhân chứng… thì doanh nghiệp bảo hiểm không đủ cơ sở để chi trả.
Ví dụ: kiểm đếm cuối ngày thiếu tiền nhưng không có bất kỳ dấu hiệu đột nhập nào; trường hợp này thường bị xem là sai sót nội bộ và không được bồi thường.
Bảo hiểm tiền chỉ bồi thường khi có dấu hiệu rõ ràng về hành vi trộm, cướp hoặc phá hoại
Các khoản mất do nhầm lẫn nghiệp vụ như đếm thiếu, ghi sai số liệu, hạch toán sai hoặc thất thoát do quản lý lỏng lẻo không thuộc phạm vi bảo hiểm. Đây là trách nhiệm nội bộ của doanh nghiệp và không phải rủi ro mang tính bất ngờ.
Ví dụ: thu ngân đếm thiếu 20 triệu khi nộp ca; đây là lỗi nghiệp vụ nên không thuộc phạm vi chi trả.
Trong những trường hợp bảo hiểm tiền không chi trả, việc doanh nghiệp không tuân thủ tiêu chuẩn an toàn khi bảo quản tiền là lỗi rất dễ gặp. Tiền mặt phải được cất giữ trong két đúng quy định, có khóa bảo mật, hệ thống giám sát đầy đủ và chỉ được vận chuyển bằng ô tô theo tuyến đường đã đăng ký. Nếu những yêu cầu này bị bỏ qua hoặc thực hiện không đúng, hợp đồng bảo hiểm có thể mất hiệu lực bồi thường vì tài sản không được bảo vệ đúng mức như hai bên đã thỏa thuận.
Ví dụ: vận chuyển tiền vượt hạn mức nhưng dùng xe máy thay vì ô tô theo hợp đồng; khi xảy ra cướp, bảo hiểm sẽ không chi trả.
Tiền không được bảo quản đúng quy định hoặc không tuân thủ điều kiện an toàn sẽ không được bảo hiểm chi trả
Giống như nhiều sản phẩm bảo hiểm tài sản, hợp đồng bảo hiểm tiền thường loại trừ các rủi ro như chiến tranh, bạo loạn, đình công, khủng bố, phóng xạ hoặc các hiện tượng tự nhiên cực đoan. Những rủi ro này có mức độ thiệt hại lớn, khó kiểm soát và không nằm trong phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn.
Ví dụ: tiền trong két bị hư hại do hỏa hoạn lớn phát sinh từ bạo động bên ngoài; nếu hợp đồng loại trừ rủi ro này, bảo hiểm có quyền từ chối.
Một trong những trường hợp bảo hiểm tiền không chi trả thường gặp là khi nhân viên được giao quản lý hoặc vận chuyển tiền rồi tự ý bỏ trốn hoặc chiếm đoạt. Đây được xem là hành vi lạm dụng tín nhiệm, không phải cướp giật theo định nghĩa của bảo hiểm nên không thuộc phạm vi được bồi thường.
Ví dụ: nhân viên thu hộ mang theo tiền công ty nhưng không quay về, tự ý chiếm đoạt; doanh nghiệp bảo hiểm sẽ từ chối chi trả vì hành vi này không thuộc phạm vi rủi ro được bảo hiểm định nghĩa.
Để không bị thiệt khi yêu cầu bồi thường, người mua nên:
Kê khai trung thực và đầy đủ về hoạt động thu – chi, cách lưu trữ và vận chuyển tiền để được bảo vệ chi trả theo đúng hợp đồng
Việc hiểu rõ những trường hợp bảo hiểm tiền không chi trả giúp doanh nghiệp chủ động hơn khi tham gia và sử dụng sản phẩm đúng cách. Bảo hiểm tiền không phải là “tấm vé bảo vệ mọi rủi ro”, mà là công cụ hỗ trợ tài chính trong phạm vi đã được thỏa thuận giữa hai bên. Nhiều trường hợp bị từ chối bồi thường không xuất phát từ việc doanh nghiệp bảo hiểm thiếu trách nhiệm, mà do người tham gia không đáp ứng đúng điều kiện an toàn hoặc sự cố phát sinh nằm ngoài phạm vi bảo hiểm.
Trước khi ký hợp đồng, doanh nghiệp nên dành thời gian xem kỹ phạm vi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ và yêu cầu an toàn khi lưu trữ, vận chuyển tiền. Khi rủi ro xảy ra, nếu quy trình được tuân thủ đầy đủ và chứng từ được chuẩn bị rõ ràng, việc yêu cầu bồi thường sẽ thuận lợi hơn và bảo hiểm tiền sẽ thực sự trở thành “lớp khiên” giúp bảo vệ dòng tiền và sự ổn định tài chính của doanh nghiệp.
