Những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả: Cẩm nang đầy đủ 2025

Hiểu rõ những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả sẽ giúp bạn chủ động phòng tránh rủi ro và đảm bảo quyền lợi tối đa khi tham gia giao thông.

Bảo hiểm ô tô là giải pháp quan trọng giúp chủ xe giảm thiểu rủi ro tài chính khi xảy ra tai nạn, va chạm hay hư hỏng. Tuy nhiên, không phải mọi tình huống đều được bảo hiểm chi trả. Hiểu rõ những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả sẽ giúp bạn chủ động phòng tránh rủi ro và đảm bảo quyền lợi tối đa khi tham gia giao thông.

Bảo hiểm ô tô chi trả trong những trường hợp nào?

Trước khi tìm hiểu các trường hợp bị từ chối, bạn cần nắm cơ bản phạm vi chi trả của bảo hiểm ô tô:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc: chi trả thiệt hại về người và tài sản của bên thứ ba.
• Bảo hiểm vật chất xe (tự nguyện): chi trả thiệt hại cho xe do tai nạn, va chạm, thiên tai, cháy nổ hoặc mất cắp (nếu được bổ sung).
• Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe: chi trả thiệt hại thân thể cho lái xe và hành khách.

Về nguyên tắc chung, bảo hiểm chỉ chi trả khi rủi ro xảy ra trong phạm vi được liệt kê trong hợp đồng. Nếu vi phạm điều khoản hoặc xảy ra tình huống ngoài phạm vi, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.

>> Tìm hiểu thêm: Thời hạn hiệu lực của bảo hiểm ô tô

Những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả

Mặc dù bảo hiểm ô tô giúp giảm rủi ro tài chính, nhưng không phải mọi tình huống hư hỏng hay tai nạn đều được chi trả. Dưới đây là những trường hợp phổ biến mà bảo hiểm ô tô sẽ từ chối bồi thường:

Lái xe trong tình trạng vi phạm pháp luật

Một trong những trường hợp phổ biến khiến bảo hiểm ô tô từ chối chi trả là khi lái xe vi phạm pháp luật. Ví dụ, điều khiển xe khi say rượu, sử dụng ma túy hoặc không có giấy phép lái xe. Nguyên nhân là các hành vi này làm tăng nguy cơ tai nạn và được coi là cố ý, do đó bảo hiểm sẽ không bồi thường.

Không phải mọi tình huống hư hỏng hay tai nạn đều được chi trả

Tham gia đua xe hoặc hoạt động trái phép

Nếu xe tham gia đua xe, cổ vũ đua xe trái phép hoặc các hoạt động nguy hiểm, bảo hiểm sẽ không chi trả thiệt hại.

• Các hợp đồng bảo hiểm đều loại trừ những hành vi rủi ro cao và bất hợp pháp.
• Trường hợp này bao gồm cả việc sử dụng xe cho các trò chơi nguy hiểm, chạy tốc độ cao trên đường công cộng.

Tự ý sửa chữa hoặc thay đổi kết cấu xe

Một số chủ xe tự ý thay đổi kết cấu xe, tháo gỡ thiết bị an toàn, hoặc sửa chữa không đúng quy chuẩn. Đây là trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả.

• Việc thay đổi kết cấu hoặc sửa chữa không chính thống làm ảnh hưởng đến an toàn và giá trị thực tế của xe.
• Khi xảy ra tai nạn, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường.

Thiệt hại do thiên tai hoặc sự cố không nằm trong hợp đồng

Không phải tất cả các rủi ro thiên tai đều được chi trả. Nếu gói bảo hiểm không bao gồm:

• Lũ lụt, bão, động đất, sét đánh, sạt lở…
• Hư hỏng do sự cố ngoài tầm kiểm soát mà hợp đồng không liệt kê

Trong trường hợp này, bảo hiểm sẽ từ chối chi trả. Chủ xe có thể cân nhắc mua thêm gói bảo hiểm bổ sung để bảo vệ trước thiên tai.

Sử dụng xe sai mục đích

Nếu xe được đăng ký cho mục đích cá nhân nhưng lại sử dụng cho mục đích thương mại hoặc vận tải hàng hóa, bảo hiểm sẽ không chi trả thiệt hại.

• Đây là một trong những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả phổ biến nhưng nhiều người bỏ qua.
• Việc khai báo sai mục đích sử dụng xe cũng có thể dẫn đến hợp đồng bảo hiểm bị hủy.

Thiệt hại xảy ra trước thời điểm hiệu lực của bảo hiểm

Bảo hiểm chỉ chi trả khi hợp đồng có hiệu lực hợp pháp.

• Nếu thiệt hại xảy ra trước khi mua bảo hiểm hoặc trước thời điểm hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường.
• Nguyên tắc này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc mua bảo hiểm trước khi xe bắt đầu lưu thông.

Thiệt hại do hành động cố ý của chủ xe hoặc người được bảo hiểm

Nếu chủ xe cố ý gây tai nạn, phá hoại xe hoặc thực hiện các hành vi gây hư hỏng, đây là trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả.

• Hành vi cố ý làm tăng rủi ro và vi phạm đạo đức hợp đồng bảo hiểm.
• Công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả toàn bộ hoặc một phần thiệt hại.

Lưu ý quan trọng để tránh mất quyền lợi bảo hiểm

Để tránh rơi vào các trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả, chủ xe cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Đọc kỹ hợp đồng và điều khoản loại trừ: hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm.
• Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp: bao gồm cả bảo hiểm bổ sung nếu cần.
• Ghi nhận đầy đủ thông tin khi xảy ra sự cố: chụp ảnh, lập biên bản hiện trường.
• Báo ngay cho công ty bảo hiểm đúng thời hạn: tránh trễ hạn làm mất quyền lợi.
• Tuân thủ luật giao thông và các điều kiện hợp đồng: không vi phạm pháp luật, không lái xe khi say rượu, không tham gia đua xe.

Lưu ý quan trọng để tránh mất quyền lợi bảo hiểm

Tầm quan trọng của việc hiểu rõ những trường hợp không được chi trả

Hiểu rõ những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả giúp chủ xe:

• Tránh tranh chấp, rủi ro tài chính không mong muốn.
• Chủ động phòng tránh và lựa chọn gói bảo hiểm đầy đủ quyền lợi.
• Cải thiện hiểu biết về quyền lợi và trách nhiệm của chủ xe, từ đó an tâm hơn khi sử dụng xe.

Hiểu rõ những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả là điều cần thiết

Bảo hiểm ô tô là công cụ bảo vệ tài chính hữu hiệu, nhưng không phải mọi tình huống đều được chi trả. Những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả bao gồm lái xe vi phạm pháp luật, tham gia đua xe trái phép, thay đổi kết cấu xe, thiên tai ngoài hợp đồng, sử dụng sai mục đích, thiệt hại trước hiệu lực hợp đồng hoặc do hành động cố ý.

Hiểu rõ những trường hợp ô tô không được bảo hiểm chi trả sẽ giúp chủ xe lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, tuân thủ hợp đồng, và tối đa hóa quyền lợi khi gặp rủi ro.