10/12/2025
Bảo hiểm hành khách trên xe ô tô là sản phẩm quan trọng giúp bảo vệ những người ngồi trong xe khi xảy ra tai nạn. Tuy nhiên, rất nhiều chủ xe mua bảo hiểm theo thói quen hoặc theo gói tư vấn sẵn mà không thật sự hiểu bản chất sản phẩm. Điều này dẫn đến việc mua thiếu quyền lợi, chọn sai mức trách nhiệm, hoặc tệ hơn là không được bồi thường khi tai nạn xảy ra.
Dưới đây là những sai lầm phổ biến nhất mà người dùng thường mắc phải khi mua bảo hiểm hành khách trên xe ô tô – và cách tránh những sai lầm này.
Những sai lầm thường gặp khi mua bảo hiểm hành khách trên xe ô tô
Đây là hiểu lầm phổ biến nhất. TNDS bắt buộc chỉ bảo vệ người thứ ba, tức là người bị xe gây tai nạn. Hành khách ngồi trên chính xe của mình – không được bảo vệ bởi TNDS bắt buộc.
Vì sao sai lầm này nguy hiểm?
Vì khi tai nạn xảy ra, hành khách có thể bị thương, phải nhập viện hoặc chịu chi phí điều trị lớn. Nhưng nếu không mua bảo hiểm hành khách, chủ xe phải tự chịu toàn bộ chi phí hoặc tự thỏa thuận với người bị nạn.
=> Đây là lý do nên tích hợp bảo hiểm hành khách vào hợp đồng bảo hiểm xe ngay từ đầu.
Một số chủ xe chọn mức trách nhiệm 10–20 triệu/người để giảm phí nhưng khi tai nạn xảy ra, chi phí y tế thực tế thường cao hơn nhiều.
Vì sao đây là sai lầm? Một ca phẫu thuật nhỏ đã có thể tốn 15–30 triệu, một ca chấn thương nặng dễ lên tới 50–100 triệu.Nếu thương tật vĩnh viễn, chi phí điều trị và phục hồi lâu dài còn lớn hơn
Vậy nên nếu đã mua, chủ xe nên chọn mức trách nhiệm 50–100 triệu/người để đảm bảo đủ bảo vệ.
Nhiều người mua bảo hiểm nhưng không kiểm tra xem hợp đồng có bảo vệ đủ số ghế hay không, hoặc xe 7 chỗ nhưng chỉ mua 5 chỗ, hay là xe chạy dịch vụ nhưng chỉ bảo hiểm theo số ghế gia đình
Hậu quả, nếu tai nạn xảy ra và số người trên xe nhiều hơn số ghế được bảo hiểm → phần ngồi thêm không được bảo vệ, thậm chí có thể ảnh hưởng đến toàn bộ hợp đồng. Việc kiểm tra này đặc biệt quan trọng với xe dịch vụ, xe đưa đón, xe doanh nghiệp.
Sai lầm không kiểm tra số ghế đang được bảo hiểm
Một số trường hợp chủ xe nghĩ rằng cứ có bảo hiểm là sẽ được chi trả. Nhưng trong thực tế, có nhiều điều khoản loại trừ khiến hồ sơ bị từ chối. Các trường hợp dễ mắc phải gồm xe chở quá số người, người lái không có bằng lái hợp lệ, người lái sử dụng rượu bia, chất kích thích hay hành khách ngồi sai vị trí (ví dụ: ngồi thùng xe tải)
Vì sao nhiều người mắc sai lầm này? Vì họ không đọc điều khoản hợp đồng hoặc chỉ nghe tư vấn viên diễn giải. Điều khoản loại trừ là phần sống còn trong bảo hiểm hành khách và luôn phải được xem kỹ trước khi mua.
Đây cũng là hiểu nhầm rất phổ biến. Bảo hiểm vật chất xe chỉ chi trả cho chiếc xe (tổn thất thân vỏ, va chạm, cháy nổ, mất cắp…), hoàn toàn không chi trả cho người ngồi trên xe.
Rất nhiều người mua bảo hiểm vật chất nhưng lại quên mất phần hành khách – đến khi tai nạn xảy ra mới nhận ra khoảng trống bảo vệ.
Giá rẻ không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt. Một số hãng có mức phí thấp nhưng điều khoản hạn chế, quyền lợi ít, bồi thường phức tạp, không rõ phạm vi và có thể thời gian giải quyết hồ sơ sẽ lâu hơn. Ngược lại, lựa chọn đúng là chọn hãng bảo hiểm có phí hợp lý, quyền lợi đầy đủ, quy trình bồi thường nhanh, rõ ràng và thương hiệu có uy tín.
BSH là ví dụ tốt về điểm cân bằng này: phí hợp lý – quyền lợi đầy đủ – quy trình đơn giản – phù hợp xe gia đình và xe dịch vụ.
Nhiều người mua bảo hiểm ô tô theo kiểu “tách lẻ”, sau đó quên không mua bảo hiểm hành khách. Nhưng tích hợp trực tiếp trong hợp đồng có những lợi ích lớn:
Xe mới mua từ đại lý thường có các gói tích hợp, nhưng xe cũ hoặc xe gia đình tự mua rất hay bỏ sót phần này.
Xe gia đình và xe kinh doanh khác nhau hoàn toàn về rủi ro. Xe gia đình chở người thân, có rủi ro thấp hơn và có thể chọn mức trách nhiệm vừa phải (50–100 triệu). Xe dịch vụ / taxi công nghệ / xe đưa đón thường chạy nhiều, mức độ rủi ro cao, chở khách lạ, nên nâng mức trách nhiệm và tăng hạn mức TNDS tự nguyện
Nhiều chủ xe dịch vụ mua mức trách nhiệm quá thấp dẫn đến thiếu bảo vệ khi tai nạn xảy ra.
Sai lầm không cân nhắc mục đích sử dụng xe
Sai lầm lớn nhất của người mua bảo hiểm hành khách chính là không hiểu mình cần bảo vệ điều gì.
Chủ xe cần ọc kỹ quyền lợi, chọn mức trách nhiệm đủ lớn, kiểm tra số ghế, tránh điều khoản loại trừ ,tích hợp trong hợp đồng bảo hiểm ô tô và chọn hãng uy tín và phù hợp
Trong số các hãng hiện nay, BSH là lựa chọn cân bằng tốt nhất cho phần lớn người dùng:
Một hợp đồng ô tô đầy đủ không thể thiếu bảo hiểm hành khách. Đó là phần bảo vệ trực tiếp – và quan trọng nhất – cho mọi hành khách trong mỗi hành trình.
