28/10/2025
Trong môi trường kinh doanh hiện nay, khi rủi ro về cháy nổ ngày càng gia tăng, bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp không chỉ là yêu cầu bắt buộc của pháp luật mà còn là “tấm khiên an toàn” giúp doanh nghiệp bảo vệ tài sản và duy trì hoạt động ổn định. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng hiểu rõ cách chọn mua đúng loại bảo hiểm, tránh những điều khoản bất lợi hay tối ưu chi phí.
Bài viết dưới đây chia sẻ toàn bộ kinh nghiệm mua bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp, giúp bạn tránh rủi ro, đảm bảo quyền lợi bồi thường và đầu tư hiệu quả nhất.
Theo thống kê của Cục Cảnh sát PCCC & CNCH, chỉ trong năm 2024, Việt Nam ghi nhận toàn quốc xảy ra 4.112 vụ cháy, làm chết 100 người, làm bị thương 89 người, về tài sản ước tính sơ bộ thành tiền khoảng 657,45 tỷ đồng và 637,08 ha rừng. Nhiều trong số đó là nhà xưởng, kho bãi, trung tâm thương mại – những nơi có tài sản giá trị lớn.
Một vụ cháy có thể xóa sổ toàn bộ tài sản, gián đoạn kinh doanh và ảnh hưởng uy tín doanh nghiệp. Trong bối cảnh đó, bảo hiểm cháy nổ đóng vai trò như “phao cứu sinh tài chính”, giúp doanh nghiệp:
Một vụ cháy có thể xóa sổ toàn bộ tài sản, gián đoạn kinh doanh và ảnh hưởng uy tín doanh nghiệp
Trong bối cảnh rủi ro cháy nổ tại các cơ sở sản xuất – kinh doanh ngày càng tăng, việc tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không chỉ là yêu cầu pháp lý mà còn là giải pháp tài chính thiết yếu để doanh nghiệp bảo vệ tài sản và hoạt động kinh doanh của mình.
Bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp là giải pháp tài chính giúp các tổ chức, cơ sở sản xuất – kinh doanh bảo vệ tài sản và hoạt động của mình trước những rủi ro do hỏa hoạn hoặc nổ gây ra. Đây là hình thức bảo hiểm quan trọng, được thiết kế nhằm giảm thiểu thiệt hại vật chất và hỗ trợ doanh nghiệp nhanh chóng phục hồi sau sự cố.
Loại hình bảo hiểm này thường bao phủ nhiều hạng mục tài sản có giá trị của doanh nghiệp như nhà xưởng, văn phòng, máy móc thiết bị, hàng tồn kho, vật tư sản xuất và cơ sở hạ tầng kỹ thuật. Khi có cháy, nổ, sét đánh, hoặc sự cố điện gây thiệt hại, doanh nghiệp sẽ được bồi thường phần tổn thất thực tế tùy theo phạm vi đã tham gia bảo hiểm.
Không chỉ dừng lại ở việc chi trả giá trị tài sản bị hư hại, bảo hiểm cháy nổ còn có thể mở rộng phạm vi để hỗ trợ chi phí khắc phục hậu quả sau sự cố, chẳng hạn như: dọn dẹp hiện trường, sửa chữa, tái xây dựng, thuê mặt bằng tạm thời, hoặc chi phí gián đoạn kinh doanh trong thời gian phục hồi.
Doanh nghiệp có thể lựa chọn các gói bảo hiểm cơ bản hoặc mở rộng tùy theo đặc thù hoạt động và quy mô tài sản. Việc chủ động tham gia bảo hiểm cháy nổ không chỉ giúp doanh nghiệp đáp ứng quy định pháp luật hiện hành, mà còn là một biện pháp quản trị rủi ro hiệu quả, đảm bảo hoạt động sản xuất – kinh doanh không bị gián đoạn khi sự cố bất ngờ xảy ra.
Khi tham gia bảo hiểm cháy nổ, doanh nghiệp sẽ được bảo vệ tài chính trước những thiệt hại vật chất trực tiếp đối với:
Tuy nhiên, cũng như các loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm cháy nổ có giới hạn và điều khoản loại trừ. Doanh nghiệp sẽ không được bồi thường trong các trường hợp sau:
Theo quy định của Nghị định 105/2025/NĐ-CP, mức trách nhiệm tối thiểu, biểu phí bảo hiểm, quy trình thẩm định rủi ro và giám định thiệt hại đều được chuẩn hóa, giúp đảm bảo tính công bằng và đồng nhất giữa các doanh nghiệp bảo hiểm.
Ngoài phần bảo hiểm bắt buộc, doanh nghiệp hoàn toàn có thể mua thêm bảo hiểm cháy nổ tự nguyện mở rộng để được bảo vệ toàn diện hơn. Các gói mở rộng thường bao gồm:
Việc kết hợp linh hoạt giữa bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện không chỉ giúp doanh nghiệp tuân thủ quy định pháp luật mà còn xây dựng “lá chắn tài chính” vững chắc trước những rủi ro khó lường. Đặc biệt trong bối cảnh các vụ cháy lớn ngày càng phức tạp, việc có hợp đồng bảo hiểm phù hợp chính là cách quản trị rủi ro chuyên nghiệp và bền vững nhất cho doanh nghiệp.
Dưới đây là những kinh nghiệm quan trọng khi mua bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp mà bạn nên tham khảo để tối ưu quyền lợi và đảm bảo an toàn tài chính.
Một trong những sai lầm phổ biến nhất khi doanh nghiệp mua bảo hiểm cháy nổ là không xác định chính xác giá trị tài sản thực tế. Đây là bước đầu tiên, đồng thời cũng là yếu tố quyết định trực tiếp đến quyền lợi bồi thường khi có sự cố xảy ra.
Trước khi ký hợp đồng, doanh nghiệp cần tiến hành kiểm kê toàn bộ tài sản cần được bảo vệ, bao gồm nhà xưởng, máy móc, hàng tồn kho, thiết bị sản xuất, hệ thống điện và cả tài sản văn phòng. Việc kê khai thấp hơn giá trị thực có thể khiến doanh nghiệp chỉ được bồi thường theo tỷ lệ phần trăm của tài sản bị thiệt hại – một hình thức được gọi là “bảo hiểm dưới giá trị”. Ngược lại, nếu kê khai quá cao, doanh nghiệp cũng không được hưởng thêm quyền lợi, bởi mức bồi thường tối đa luôn căn cứ trên thiệt hại thực tế. Khi đó, số tiền phí bảo hiểm cao hơn chỉ khiến chi phí tăng mà không mang lại lợi ích tương xứng.
Để đảm bảo con số định giá chính xác và minh bạch, doanh nghiệp nên nhờ đơn vị bảo hiểm tiến hành khảo sát thực tế, hoặc thuê tổ chức thẩm định độc lập để xác định đúng giá trị tài sản. Cách làm này giúp cả hai bên – doanh nghiệp và công ty bảo hiểm – có cơ sở rõ ràng, tránh tranh cãi không đáng có khi xảy ra tổn thất.
Một kinh nghiệm mua bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp quan trọng khác, nhưng thường bị xem nhẹ, là đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm – đặc biệt là phần “phạm vi loại trừ”. Không ít doanh nghiệp chỉ quan tâm đến mức phí, thời hạn hợp đồng hay giá trị được bảo hiểm, mà quên rằng những điều khoản loại trừ chính là “rào cản” có thể khiến họ mất quyền lợi bồi thường.
Trong thực tế, nhiều trường hợp cháy nổ phát sinh từ những nguyên nhân không nằm trong phạm vi được bảo hiểm, chẳng hạn như sửa chữa hệ thống điện không đúng quy định hoặc máy móc vận hành quá tải gây hư hỏng. Nếu doanh nghiệp không nắm rõ những giới hạn này, việc đòi bồi thường sau sự cố sẽ gặp nhiều khó khăn.
Vì vậy, trước khi ký kết, doanh nghiệp nên trao đổi kỹ với chuyên viên bảo hiểm, yêu cầu giải thích từng điều khoản một cách rõ ràng, đặc biệt là những nội dung về nguyên nhân, phạm vi và mức trách nhiệm bảo hiểm. Trong trường hợp có nhu cầu bảo vệ toàn diện hơn, doanh nghiệp hoàn toàn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm để bao gồm các rủi ro như chập điện, nổ nồi hơi, thiệt hại do gián đoạn kinh doanh hay chi phí dọn dẹp sau cháy.
Nên đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm – đặc biệt là phần “phạm vi loại trừ”
Trên thị trường hiện nay có hàng chục công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm cháy nổ, song chất lượng dịch vụ và năng lực chi trả của mỗi đơn vị lại rất khác nhau. Chính vì thế, việc lựa chọn đúng đối tác bảo hiểm là yếu tố mang tính chiến lược đối với doanh nghiệp.
Một công ty bảo hiểm uy tín cần có năng lực tài chính vững mạnh, được Bộ Tài chính cấp phép và có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực bảo hiểm công nghiệp. Bên cạnh đó, quy trình bồi thường minh bạch và nhanh chóng cũng là thước đo quan trọng, bởi đó là lúc khách hàng thực sự cần được đồng hành và hỗ trợ. Ngoài ra, những đơn vị có đội ngũ kỹ sư PCCC và chuyên viên giám định kỹ thuật chuyên sâu sẽ giúp doanh nghiệp được tư vấn toàn diện hơn, không chỉ trong việc mua bảo hiểm mà cả trong khâu phòng ngừa rủi ro.
Hiện nay, Bảo hiểm BSH là một trong các thương hiệu uy tín trong lĩnh vực bảo hiểm cháy nổ tại Việt Nam.
Phí bảo hiểm cháy nổ thường được tính dựa trên giá trị tài sản và tỷ lệ phí tương ứng với từng nhóm rủi ro. Tỷ lệ này có thể thay đổi tùy thuộc vào loại hình hoạt động của doanh nghiệp, mức độ an toàn của hệ thống phòng cháy chữa cháy, hay vị trí địa lý của cơ sở sản xuất.
Nhiều doanh nghiệp thường có xu hướng chọn gói bảo hiểm có mức phí thấp nhất, tuy nhiên, đây chưa chắc là lựa chọn tối ưu. Một hợp đồng có phí rẻ nhưng phạm vi bảo hiểm hạn chế hoặc điều khoản bồi thường nghiêm ngặt có thể khiến doanh nghiệp chịu thiệt nhiều hơn khi sự cố xảy ra. Ngược lại, gói bảo hiểm có phí cao hơn một chút nhưng điều khoản linh hoạt và quyền lợi rộng hơn lại giúp doanh nghiệp được bảo vệ toàn diện hơn rất nhiều.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp quan trọng là so sánh không chỉ mức phí mà cả nội dung quyền lợi, đồng thời có thể thương lượng, điều chỉnh điều khoản sao cho phù hợp với mô hình hoạt động. Một số doanh nghiệp chọn cách chia nhỏ tài sản theo khu vực, hoặc bảo hiểm riêng từng hạng mục quan trọng, nhằm tối ưu chi phí mà vẫn đảm bảo phạm vi bảo vệ.
Khi đã lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để quy trình tham gia diễn ra nhanh chóng. Hồ sơ thường bao gồm giấy phép kinh doanh, biên bản nghiệm thu hoặc giấy chứng nhận đủ điều kiện an toàn PCCC, danh mục tài sản cần bảo hiểm, sơ đồ mặt bằng và hình ảnh hiện trạng.
Sau khi tiếp nhận hồ sơ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiến hành khảo sát thực tế, đánh giá mức độ rủi ro, rồi đề xuất phương án phí và quyền lợi bảo hiểm tương ứng. Khi hai bên thống nhất, hợp đồng sẽ được ký kết và doanh nghiệp được cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm cháy nổ – đây là tài liệu pháp lý quan trọng cần được lưu giữ cẩn thận.
Khi xảy ra sự cố cháy nổ, cách doanh nghiệp phản ứng trong những giờ đầu tiên có thể quyết định trực tiếp đến quyền lợi bồi thường sau này. Điều quan trọng nhất là giữ được sự bình tĩnh, hành động đúng quy trình và đảm bảo mọi bước đều có chứng cứ rõ ràng.
Trước tiên, doanh nghiệp cần nhanh chóng thông báo cho cơ quan Phòng cháy chữa cháy địa phương và đồng thời liên hệ ngay với doanh nghiệp bảo hiểm đã ký hợp đồng. Việc thông báo kịp thời giúp lực lượng chức năng có thể kiểm soát tình hình, hạn chế thiệt hại lan rộng, đồng thời tạo cơ sở pháp lý cho quá trình giám định và bồi thường sau này.
Sau khi đám cháy được khống chế, doanh nghiệp tuyệt đối không nên vội vàng dọn dẹp hay thay đổi hiện trường, trừ trường hợp cần thiết để cứu người hoặc ngăn cháy lan sang khu vực khác. Việc giữ nguyên hiện trạng là yêu cầu bắt buộc trong hầu hết các hợp đồng bảo hiểm cháy nổ. Nếu hiện trường bị thay đổi trước khi cơ quan chức năng lập biên bản, doanh nghiệp có thể gặp rắc rối trong việc chứng minh nguyên nhân và mức độ thiệt hại, dẫn đến khả năng bị từ chối bồi thường.
Tiếp đến, doanh nghiệp cần khẩn trương thu thập, lưu giữ toàn bộ hồ sơ và chứng từ liên quan đến vụ việc. Những tài liệu quan trọng bao gồm: biên bản của cơ quan công an hoặc lực lượng PCCC, hình ảnh hoặc video ghi lại hiện trường, danh sách tài sản bị cháy hỏng kèm hóa đơn, chứng từ chứng minh giá trị. Đây là cơ sở để doanh nghiệp bảo hiểm xác định thiệt hại thực tế và tiến hành thẩm định.
Trong quá trình giám định, doanh nghiệp nên phối hợp chặt chẽ và minh bạch với đơn vị bảo hiểm. Cung cấp thông tin rõ ràng, trung thực về nguyên nhân, mức độ thiệt hại và tình trạng hệ thống PCCC sẽ giúp quá trình giám định diễn ra nhanh hơn, tránh tình trạng hồ sơ bị kéo dài hoặc yêu cầu bổ sung nhiều lần.
Một điểm quan trọng mà nhiều doanh nghiệp thường bỏ qua là việc chuẩn bị hồ sơ PCCC hợp lệ ngay từ đầu. Nếu trước đó chưa có biên bản nghiệm thu hệ thống PCCC hoặc giấy xác nhận đủ điều kiện an toàn cháy nổ, doanh nghiệp rất dễ gặp khó khăn trong quá trình bồi thường. Do đó, việc tuân thủ đầy đủ các quy định pháp luật về an toàn cháy nổ không chỉ là nghĩa vụ, mà còn là cách “bảo vệ quyền lợi bảo hiểm” của chính doanh nghiệp.
Thực tế cho thấy, không ít trường hợp bị chậm hoặc từ chối chi trả do những sai sót tưởng chừng nhỏ: báo chậm sự cố, không có biên bản hiện trường, tự ý thu dọn tài sản hoặc thiếu giấy tờ chứng minh giá trị tài sản. Vì vậy, việc hiểu rõ quy trình và phối hợp kịp thời với các bên liên quan sẽ giúp doanh nghiệp vừa giảm thiểu thiệt hại, vừa đảm bảo nhận được bồi thường đầy đủ, đúng quyền lợi theo hợp đồng.
Kinh nghiệm xử lý khi xảy ra sự cố cháy nổ để đảm bảo quyền lợi bồi thường
Trong môi trường kinh doanh nhiều biến động, việc hiểu và áp dụng đúng kinh nghiệm mua bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp chính là cách giúp nhà quản lý đưa ra quyết định sáng suốt, tránh rủi ro và đảm bảo quyền lợi bồi thường tối đa. Một hợp đồng bảo hiểm phù hợp, được lựa chọn dựa trên sự hiểu biết và đánh giá kỹ lưỡng, sẽ là “tấm lá chắn tài chính” giúp doanh nghiệp duy trì hoạt động ổn định khi sự cố xảy ra.
Đừng chỉ mua bảo hiểm vì nghĩa vụ pháp lý, hãy xem đó là một khoản đầu tư chiến lược để bảo vệ tài sản, uy tín và sự phát triển lâu dài của doanh nghiệp. Chủ động tìm hiểu kinh nghiệm mua bảo hiểm cháy nổ ngay hôm nay, bạn sẽ nắm trong tay lợi thế an toàn và sự an tâm vững chắc cho tương lai.
