26/10/2025
Trong bối cảnh phương tiện giao thông ngày càng nhiều, việc sở hữu ô tô không chỉ là phương tiện di chuyển mà còn là một tài sản có giá trị lớn. Chính vì vậy, bảo hiểm ô tô trở thành công cụ quan trọng giúp người sở hữu xe giảm thiểu rủi ro tài chính khi xảy ra sự cố.
Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ bảo hiểm ô tô là gì và có những loại nào. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu sâu hơn về khái niệm, quy định pháp luật cũng như cách lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp.
Bảo hiểm ô tô là một hình thức bảo vệ tài chính giữa chủ xe (người mua bảo hiểm) và công ty bảo hiểm. Theo đó, người tham gia bảo hiểm đóng một khoản phí định kỳ, và trong trường hợp xe gặp rủi ro như tai nạn, hư hỏng, cháy nổ hoặc gây thiệt hại cho người khác, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả bồi thường theo phạm vi đã cam kết.
Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP (có hiệu lực từ ngày 6/9/2023) thay thế Nghị định 03/2021/NĐ-CP, mọi chủ xe cơ giới tại Việt Nam đều bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới (bảo hiểm bắt buộc). Đây là căn cứ pháp lý quan trọng nhằm đảm bảo quyền lợi của các bên khi xảy ra tai nạn, đồng thời góp phần ổn định trật tự an toàn giao thông.
Bảo hiểm ô tô hiện nay được chia thành hai nhóm chính: bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện. Mỗi loại có vai trò, phạm vi bảo vệ và mức phí khác nhau, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của người sở hữu xe.
Nhiều người vẫn cho rằng bảo hiểm ô tô chỉ là thủ tục để “đối phó” với cảnh sát giao thông, nhưng thực tế giá trị của bảo hiểm vượt xa điều đó. Trước hết, bảo hiểm giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của chủ xe. Khi xảy ra tai nạn, bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả chi phí sửa chữa, viện phí hoặc bồi thường cho bên thứ ba.
Bên cạnh đó, bảo hiểm còn giúp ổn định tài chính cá nhân. Một vụ va chạm nhỏ có thể khiến bạn mất vài triệu đồng, còn tai nạn nghiêm trọng có thể tiêu tốn hàng trăm triệu. Nếu có bảo hiểm, bạn sẽ không phải gánh toàn bộ chi phí này. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm ô tô còn thể hiện ý thức trách nhiệm xã hội – vì khi được bồi thường nhanh chóng, các bên liên quan có thể khắc phục hậu quả kịp thời, giảm căng thẳng và tranh chấp pháp lý.
Không chỉ nên hiểu rõ bảo hiểm ô tô là gì, bạn còn cần biết rõ các loại bảo hiểm ô tô phổ biến hiện nay để lựa chọn gói bảo vệ phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của mình.
Hiện nay, trên thị trường có nhiều sản phẩm bảo hiểm ô tô khác nhau, nhưng nhìn chung được chia thành bốn loại phổ biến: bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe và bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện.
Đây là loại bảo hiểm mà mọi chủ xe ô tô đều phải tham gia theo quy định của pháp luật. Mục đích chính là bảo vệ quyền lợi cho bên thứ ba (người bị thiệt hại) khi xảy ra tai nạn do lỗi của người điều khiển xe. Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc ô tô gồm hai loại chính:
Ngoài ra, Nghị định 67 cũng quy định giấy chứng nhận bảo hiểm điện tử có giá trị pháp lý tương đương bản giấy, giúp chủ xe xuất trình nhanh chóng khi cơ quan chức năng yêu cầu mà không cần mang theo bản in.
Việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc ô tô không chỉ là nghĩa vụ pháp lý, mà còn là cách thể hiện trách nhiệm xã hội, góp phần giảm thiểu tổn thất và hỗ trợ kịp thời cho các nạn nhân trong tai nạn giao thông.
Bảo hiểm vật chất hay còn gọi là bảo hiểm thân vỏ xe ô tô. Loại bảo hiểm này giúp bồi thường thiệt hại cho chính chiếc xe khi gặp rủi ro như va chạm, cháy nổ, mất cắp hoặc thiên tai. Đây là gói bảo hiểm tự nguyện nhưng được nhiều người lựa chọn bởi giá trị bồi thường có thể lên đến hàng trăm triệu đồng, tương đương với giá trị của xe.
Bảo hiểm này chi trả chi phí y tế hoặc bồi thường tử vong, thương tật cho người ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn. Mức phí chỉ từ vài chục nghìn đồng mỗi năm nhưng mang lại sự an tâm lớn cho người lái và hành khách.
Ngoài phần bắt buộc, chủ xe có thể mua thêm bảo hiểm tự nguyện để tăng hạn mức bồi thường vượt mức quy định của nhà nước. Đây là lựa chọn phổ biến cho những người thường xuyên di chuyển xa hoặc sử dụng xe cho mục đích kinh doanh.
Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự vẫn là yêu cầu bắt buộc với tất cả các loại xe cơ giới, bao gồm ô tô con, xe tải, xe khách và xe chuyên dụng.
Một số điểm mới nổi bật trong quy định gồm:
Những thay đổi này cho thấy nỗ lực của Chính phủ trong việc bảo vệ quyền lợi người dân, đồng thời tạo điều kiện để dịch vụ bảo hiểm trở nên minh bạch và thuận tiện hơn.
Mức phí bảo hiểm ô tô được quy định cụ thể theo từng loại xe và loại hình bảo hiểm. Với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, xe ô tô không kinh doanh vận tải dưới 6 chỗ ngồi có mức phí cơ bản là 437.000 đồng/năm (chưa bao gồm VAT). Phí này có thể tăng hoặc giảm tới 15% tùy lịch sử gây tai nạn.
Đối với bảo hiểm vật chất xe ô tô (tự nguyện), mức phí thường được tính là một tỷ lệ phần trăm giá trị xe mỗi năm — theo nhiều hãng khoảng 1,4% – 2% giá trị xe.
Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe có mức phí thấp hơn nhiều, tuy nhiên mức cụ thể sẽ tùy theo hãng và phạm vi bảo hiểm.
Để lựa chọn đúng loại bảo hiểm, trước hết bạn cần xác định mục tiêu và tần suất sử dụng xe. Nếu chỉ sử dụng trong thành phố, ít di chuyển xa, gói bảo hiểm bắt buộc có thể đủ. Ngược lại, nếu bạn thường xuyên đi đường dài hoặc sở hữu xe có giá trị cao, nên mua thêm bảo hiểm vật chất và bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe để được bảo vệ toàn diện hơn.
Ngoài ra, bạn nên ưu tiên các doanh nghiệp bảo hiểm uy tín, có quy trình bồi thường nhanh chóng, dịch vụ hỗ trợ 24/7 và minh bạch trong hợp đồng.
Đặc biệt, bạn có thể mua bảo hiểm ô tô online thông qua các nền tảng chính thức của doanh nghiệp. Hình thức này hợp pháp và được công nhận, giúp tiết kiệm thời gian mà vẫn đảm bảo quyền lợi như khi mua trực tiếp.
Không ai mong muốn rủi ro xảy ra, nhưng tai nạn giao thông thường đến bất ngờ. Bảo hiểm ô tô chính là “tấm khiên tài chính” giúp bạn bảo vệ tài sản và trách nhiệm pháp lý của mình. Việc mua bảo hiểm sớm còn giúp bạn tránh bị phạt hành chính theo quy định của Nghị định 100/2019/NĐ-CP (được sửa đổi, bổ sung năm 2024), trong đó người điều khiển ô tô không có hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc có thể bị phạt từ 400.000 đến 600.000 đồng.
Quan trọng hơn, bảo hiểm là sự chủ động chuẩn bị cho tương lai – không chỉ để tuân thủ luật mà còn để đảm bảo bình an trên mọi hành trình.
Trên thị trường hiện nay, có rất nhiều công ty cung cấp bảo hiểm xe ô tô, nhưng không phải đơn vị nào cũng đảm bảo uy tín và quyền lợi bồi thường cho khách hàng. Khi lựa chọn, bạn nên ưu tiên các doanh nghiệp có giấy phép hoạt động hợp pháp, quy trình bồi thường minh bạch và dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp.
Một trong những địa chỉ đáng tin cậy được nhiều chủ xe lựa chọn là Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội (BSH). Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc, BSH mang đến các gói bảo hiểm ô tô toàn diện bao gồm: bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe và bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện.
Điểm khác biệt của BSH nằm ở quy trình giải quyết bồi thường nhanh gọn, ứng dụng công nghệ số giúp khách hàng có thể mua bảo hiểm ô tô online hợp pháp và nhận giấy chứng nhận điện tử ngay sau vài phút. Bên cạnh đó, BSH còn có tổng đài hỗ trợ 24/7, sẵn sàng tư vấn, hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng trong mọi tình huống khẩn cấp.
Việc chọn mua bảo hiểm ô tô BSH không chỉ giúp bạn tuân thủ quy định pháp luật, mà còn mang lại sự an tâm tài chính toàn diện trên mọi hành trình.
Qua bài viết này, hy vọng bạn đã hiểu rõ bảo hiểm ô tô là gì và có những loại nào. Dù là bảo hiểm bắt buộc hay tự nguyện, mỗi loại đều có vai trò thiết thực trong việc bảo vệ người lái, hành khách và cả cộng đồng.
Trong năm 2025, khi các quy định mới đã được áp dụng, việc lựa chọn nhà cung cấp bảo hiểm uy tín và phù hợp càng trở nên quan trọng. Hãy coi việc tham gia bảo hiểm ô tô không chỉ là nghĩa vụ pháp lý, mà là một cách đầu tư thông minh cho sự an toàn và tài chính của chính bạn.
