30/10/2025
Cùng với xu hướng chuyển dịch sang phương tiện xanh, ô tô điện đang xuất hiện ngày càng nhiều tại Việt Nam. Tuy nhiên, khi lựa chọn bảo hiểm, không ít người băn khoăn bảo hiểm ô tô điện khác gì so với xe xăng và liệu các gói bảo hiểm truyền thống có còn phù hợp.
Trên thực tế, bảo hiểm ô tô điện về cơ bản vẫn dựa trên khung bảo hiểm ô tô truyền thống, nhưng có những khác biệt quan trọng xuất phát từ cấu tạo, công nghệ và rủi ro đặc thù của xe điện. Việc hiểu rõ những điểm khác biệt này giúp chủ xe lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và bảo vệ tài chính hiệu quả hơn.
Khác nhau giữa bảo hiểm xe điện và bảo hiểm xe xăng
Sự khác biệt lớn nhất giữa ô tô điện và xe xăng nằm ở hệ truyền động. Xe xăng sử dụng động cơ đốt trong với nhiều chi tiết cơ khí, trong khi xe điện vận hành bằng mô-tơ điện và bộ pin dung lượng lớn.
Pin, hệ thống điện áp cao và bộ điều khiển điện tử là những bộ phận có giá trị lớn và độ phức tạp cao trên xe điện. Điều này khiến chi phí sửa chữa, thay thế và mức độ rủi ro bảo hiểm của xe điện có những điểm khác so với xe xăng truyền thống.
Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, gần như không có sự khác biệt giữa ô tô điện và xe xăng. Đây là loại bảo hiểm gắn với phương tiện cơ giới, có nhiệm vụ bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba và hành khách khi xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe.
Dù xe sử dụng động cơ điện hay động cơ xăng, phạm vi và mức trách nhiệm của bảo hiểm trách nhiệm dân sự vẫn được áp dụng theo cùng quy định pháp luật.
Sự khác biệt rõ rệt nhất khi so sánh bảo hiểm ô tô điện khác gì so với xe xăng nằm ở bảo hiểm vật chất. Với xe xăng, phạm vi bảo hiểm vật chất thường tập trung vào thân vỏ, động cơ, hộp số và các hệ thống cơ khí.
Trong khi đó, với ô tô điện, bộ pin và hệ thống điện áp cao là hạng mục có giá trị lớn nhất. Nhiều hợp đồng bảo hiểm quy định rõ pin được bảo hiểm hay không, hoặc chỉ bảo hiểm trong một số trường hợp nhất định như tai nạn, cháy nổ, va chạm.
Một số gói bảo hiểm yêu cầu điều khoản bổ sung riêng cho pin xe điện, do chi phí thay pin có thể lên tới hàng trăm triệu đồng, cao hơn nhiều so với các bộ phận trên xe xăng.
Ô tô điện có những rủi ro đặc thù mà xe xăng ít gặp phải. Nguy cơ cháy nổ pin do va chạm mạnh, ngập nước hoặc lỗi hệ thống điện là yếu tố được các doanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt quan tâm.
Ngoài ra, việc sửa chữa xe điện đòi hỏi kỹ thuật chuyên sâu và trang thiết bị đặc thù, khiến chi phí sửa chữa cao hơn và thời gian khắc phục lâu hơn so với xe xăng. Đây là lý do vì sao một số gói bảo hiểm ô tô điện có mức phí cao hơn hoặc điều kiện chặt chẽ hơn.
Khi so sánh bảo hiểm ô tô điện khác gì so với xe xăng, phí bảo hiểm là yếu tố được nhiều người quan tâm. Thông thường, phí bảo hiểm vật chất ô tô điện có thể cao hơn xe xăng cùng phân khúc do giá trị xe cao và chi phí sửa chữa lớn.
Tuy nhiên, mức chênh lệch không cố định mà phụ thuộc vào giá trị xe, phạm vi bảo hiểm, điều khoản về pin và chính sách của từng doanh nghiệp bảo hiểm. Trong một số trường hợp, xe điện mới với công nghệ an toàn cao vẫn có mức phí tương đương xe xăng nếu được đánh giá rủi ro tốt.
Với xe xăng, thủy kích là rủi ro lớn khi xe bị ngập nước. Đối với xe điện, rủi ro ngập nước không gây thủy kích theo nghĩa truyền thống, nhưng lại tiềm ẩn nguy cơ ảnh hưởng đến pin và hệ thống điện.
Nhiều hợp đồng bảo hiểm quy định rõ phạm vi bảo hiểm đối với rủi ro ngập nước của xe điện, yêu cầu chủ xe tuân thủ hướng dẫn an toàn như không tiếp tục vận hành xe sau khi ngập. Việc vi phạm hướng dẫn sử dụng có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bồi thường.
Khi mua bảo hiểm ô tô điện, người dùng cần đọc kỹ điều khoản loại trừ liên quan đến pin, hệ thống điện và việc sạc xe. Một số hợp đồng không chi trả thiệt hại do sạc sai cách, sử dụng bộ sạc không đạt tiêu chuẩn hoặc can thiệp trái phép vào hệ thống điện của xe.
Đây là điểm khác biệt quan trọng so với xe xăng, nơi các rủi ro liên quan đến nhiên liệu thường đã được chuẩn hóa trong bảo hiểm truyền thống.
Về cơ bản, quy trình bồi thường bảo hiểm ô tô điện không khác nhiều so với xe xăng. Chủ xe vẫn cần thông báo tai nạn kịp thời, giữ nguyên hiện trường nếu có thể và phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình giám định.
Tuy nhiên, do đặc thù kỹ thuật, việc giám định và sửa chữa xe điện có thể mất nhiều thời gian hơn. Điều này đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải có mạng lưới gara đủ năng lực xử lý xe điện, và chủ xe cần chuẩn bị tâm lý cho thời gian sửa chữa kéo dài hơn.
Quy trình bồi thường bảo hiểm giữa xe điện và xe xăng không khác nhau nhiều
Trong bối cảnh xe điện ngày càng phổ biến, việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp là yếu tố then chốt để giảm rủi ro tài chính. Chủ xe nên ưu tiên các gói bảo hiểm vật chất có phạm vi bảo vệ rõ ràng cho pin và hệ thống điện, đồng thời tìm hiểu kỹ các điều khoản liên quan đến ngập nước và cháy nổ.
Các sản phẩm bảo hiểm ô tô của BSH được thiết kế linh hoạt, phù hợp với cả xe xăng và ô tô điện, giúp khách hàng lựa chọn phương án bảo vệ phù hợp với công nghệ xe và nhu cầu sử dụng thực tế.
Bảo hiểm ô tô điện khác gì so với xe xăng nằm ở rủi ro đặc thù, phạm vi bảo hiểm pin và chi phí sửa chữa. Trong khi bảo hiểm trách nhiệm dân sự gần như không khác biệt, bảo hiểm vật chất ô tô điện đòi hỏi điều khoản chi tiết và chặt chẽ hơn để phù hợp với công nghệ mới.
Việc hiểu rõ các điểm khác biệt giúp chủ xe điện chủ động lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, đảm bảo an tâm tài chính khi sử dụng phương tiện trong bối cảnh giao thông ngày càng phức tạp.
