10/12/2025
Khi mua ô tô, chủ xe thường được tư vấn nhiều loại bảo hiểm khác nhau như bảo hiểm bắt buộc, bảo hiểm vật chất, bảo hiểm người ngồi trên xe… Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ loại nào bắt buộc theo luật, loại nào là tự nguyện, đặc biệt là bảo hiểm vật chất ô tô – sản phẩm được nhiều người quan tâm nhưng còn nhầm lẫn về tính pháp lý.
Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ bảo hiểm vật chất ô tô có bắt buộc không, điểm khác biệt với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự và khi nào nên mua để bảo vệ tài sản tốt nhất.
Bảo hiểm vật chất xe ô tô có bắt buộc không?
Bảo hiểm vật chất ô tô (hay còn gọi là bảo hiểm thân vỏ xe) là loại bảo hiểm tự nguyện, bảo vệ chiếc xe của bạn trước các rủi ro về hư hỏng, mất mát, cháy nổ, thiên tai hoặc tai nạn.
Cụ thể, bảo hiểm vật chất thường bồi thường thiệt hại trong các trường hợp:
Khi xảy ra sự cố, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc bồi thường bằng tiền, tùy theo mức độ tổn thất và phạm vi bảo hiểm bạn chọn.
Câu trả lời là: Không.
Theo quy định của pháp luật Việt Nam hiện nay, bảo hiểm vật chất ô tô là loại bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc đối với mọi chủ xe. Điều này được nêu rõ trong Nghị định 67/2023/NĐ-CP và các văn bản hướng dẫn của Bộ Tài chính. Chỉ có bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là bắt buộc theo quy định.
Nói cách khác:
Vì vậy, nếu bạn không mua bảo hiểm vật chất, sẽ không bị phạt hành chính, nhưng khi tai nạn hoặc hư hỏng xảy ra, bạn phải tự chịu toàn bộ chi phí sửa chữa.
| Tiêu chí | Bảo hiểm bắt buộc | Bảo hiểm vật chất ô tô |
|---|---|---|
| Tính chất pháp lý | Bắt buộc theo luật | Tự nguyện |
| Người được bảo vệ | Bên thứ ba (người bị hại) | Chính chủ xe |
| Cơ sở pháp lý | Nghị định 67/2023/NĐ-CP | Thỏa thuận giữa chủ xe và công ty bảo hiểm |
| Phạm vi bồi thường | Thiệt hại do xe gây ra cho người khác | Thiệt hại, mất mát của chính chiếc xe |
| Mức phí | Cố định, theo quy định Bộ Tài chính | Linh hoạt, theo giá trị xe và phạm vi bảo hiểm |
| Mức phạt khi không mua | 400.000 – 600.000 đồng | Không bị phạt |
Như vậy, bảo hiểm vật chất không bắt buộc nhưng rất nên có, vì giúp bạn giảm thiểu tổn thất tài chính khi sự cố xảy ra.
Mặc dù pháp luật không quy định bắt buộc, nhưng trên thực tế, có những trường hợp chủ xe buộc phải mua bảo hiểm vật chất, cụ thể là khi:
Ngân hàng sẽ yêu cầu chủ xe bắt buộc mua bảo hiểm vật chất trong suốt thời gian vay.
Lý do: chiếc xe đang là tài sản thế chấp, nếu bị cháy, mất cắp hoặc hư hại nặng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần tổn thất giúp ngân hàng bảo toàn giá trị khoản vay.
Các đơn vị này thường bắt buộc mua bảo hiểm vật chất cho toàn bộ đội xe, nhằm đảm bảo an toàn tài chính khi xảy ra rủi ro.
Dù không bắt buộc, hầu hết chủ xe sang hoặc xe kinh doanh đều chủ động mua bảo hiểm vật chất toàn diện để tránh thiệt hại hàng trăm triệu đồng khi xảy ra tai nạn.
Phí bảo hiểm vật chất ô tô được tính dựa trên giá trị xe, dòng xe, mức độ rủi ro và phạm vi bảo hiểm mà chủ xe lựa chọn. Mỗi công ty bảo hiểm cũng có cách xây dựng bảng phí và chính sách ưu đãi riêng, nên mức phí thực tế có thể chênh lệch giữa các nhà cung cấp. Vì vậy, chủ xe nên tham khảo nhiều đơn vị để chọn mức phí phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của mình.
Bạn nên mua bảo hiểm vật chất trong các trường hợp sau:
Ngược lại, nếu xe đã quá cũ (trên 10 năm), giá trị còn lại thấp và ít sử dụng, bạn có thể chỉ cần duy trì bảo hiểm bắt buộc để tiết kiệm chi phí.
Khi nào nên mua gói bảo hiểm vật chất xe ô tô?
| Gói bảo hiểm | Phạm vi | Phù hợp với |
|---|---|---|
| Cơ bản | Va chạm, cháy nổ, mất cắp toàn bộ | Xe cũ, ít sử dụng |
| Mở rộng | Cơ bản + mất cắp bộ phận + thủy kích | Xe phổ thông chạy đô thị |
| Toàn diện | Bao gồm tất cả quyền lợi, cứu hộ, thiết bị lắp thêm | Xe mới, xe sang, xe vay ngân hàng |
Trước khi quyết định ký hợp đồng bảo hiểm vật chất ô tô, bạn nên nắm rõ một số điểm quan trọng để tránh hiểu nhầm và đảm bảo quyền lợi tối đa khi xảy ra sự cố.
Bảo hiểm vật chất ô tô không bắt buộc theo luật, nhưng là giải pháp tài chính cần thiết giúp chủ xe an tâm và bảo vệ tài sản giá trị lớn. Nếu chiếc xe của bạn còn mới, có giá trị cao, hoặc đang vay ngân hàng, thì việc mua bảo hiểm vật chất là rất nên. Còn với xe đã cũ hoặc ít sử dụng, bạn có thể cân nhắc gói cơ bản hoặc chỉ duy trì bảo hiểm bắt buộc để tiết kiệm chi phí.
Nếu bạn vẫn băn khoăn bảo hiểm vật chất ô tô có bắt buộc không hoặc muốn được tư vấn gói bảo hiểm phù hợp với dòng xe và nhu cầu sử dụng, bạn có thể tham khảo Bảo hiểm BSH – doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uy tín, cung cấp sản phẩm đa dạng cùng dịch vụ bồi thường minh bạch, nhanh chóng và hỗ trợ trên toàn quốc. BSH luôn sẵn sàng đồng hành, giúp bạn bảo vệ chiếc xe và an tâm trên mọi hành trình..
