03/11/2025
Trong bối cảnh phương tiện cá nhân ngày càng phổ biến, đặc biệt là ô tô, việc hiểu rõ ai cần mua bảo hiểm ô tô trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Nhiều người mua xe nhưng lại chưa nắm được loại bảo hiểm nào là bắt buộc, loại nào là tự nguyện, nên mua bảo hiểm loại nào để được bảo vệ tốt hơn. Thực tế, bảo hiểm ô tô không chỉ là “giấy tờ cần có khi bị kiểm tra”, mà là lá chắn tài chính giúp chủ xe giảm thiểu rủi ro khi sự cố xảy ra.
Bảo hiểm ô tô là hình thức bảo vệ tài chính cho chủ xe khi phương tiện hoặc người điều khiển gặp rủi ro như va chạm, cháy nổ, thiên tai, hay thiệt hại với bên thứ ba. Khi tham gia, chủ xe đóng phí bảo hiểm và được cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm (có thể là bản giấy hoặc điện tử). Hiện nay, bảo hiểm ô tô được chia làm hai nhóm: bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện.
Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là loại duy nhất được quy định trong pháp luật Việt Nam, cụ thể tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Loại bảo hiểm này yêu cầu mọi chủ xe ô tô lưu hành tại Việt Nam đều phải tham gia, để đảm bảo quyền lợi của người bị hại khi có tai nạn xảy ra.
Trong khi đó, bảo hiểm tự nguyện bao gồm bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, bảo hiểm mất cắp, bảo hiểm thủy kích hay bảo hiểm thiên tai. Những gói này không bắt buộc nhưng lại mang đến sự an tâm và bảo vệ toàn diện hơn cho chủ xe.
> Tìm hiểu thêm: Sự khác biệt giữa bảo hiểm bắt buộc và tự nguyện xe ô tô
Bảo hiểm ô tô được chia làm hai nhóm là bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện.
Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP của Chính phủ, chủ xe cơ giới (bao gồm xe ô tô, máy kéo, rơ-moóc và các loại xe tương tự) đang tham gia giao thông hoặc lưu hành trên lãnh thổ Việt Nam bắt buộc phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự còn hiệu lực. Nghĩa là, bất kỳ ai sở hữu ô tô, dù là cá nhân hay doanh nghiệp đều phải mua bảo hiểm ô tô bắt buộc.
Luật quy định rõ, nếu không có loại bảo hiểm này, người điều khiển phương tiện sẽ bị xử phạt từ 400.000 đến 600.000 đồng theo Nghị định 100/2019/NĐ-CP, sửa đổi bởi Nghị định 123/2021/NĐ-CP. Quan trọng hơn, khi gây ra tai nạn mà không có bảo hiểm, chủ xe sẽ phải tự chi trả toàn bộ thiệt hại, kể cả đối với bên thứ ba – điều có thể khiến nhiều người rơi vào khó khăn tài chính nghiêm trọng.
Mức trách nhiệm bảo hiểm hiện hành được quy định như sau: tối đa 150 triệu đồng/người/vụ đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng; và 100 triệu đồng/vụ đối với thiệt hại về tài sản. Đây là mức bồi thường tối đa mà công ty bảo hiểm chi trả khi người được bảo hiểm gây ra tai nạn cho người khác.
Như vậy, ai cần mua bảo hiểm ô tô? Câu trả lời là: mọi chủ xe ô tô đang lưu hành tại Việt Nam đều phải mua bảo hiểm ô tô bắt buộc, bất kể xe cá nhân, xe công ty, xe thuê hay xe kinh doanh dịch vụ.
Mọi chủ xe ô tô đang lưu hành tại Việt Nam đều phải mua bảo hiểm ô tô bắt buộc
Sau khi đã đáp ứng yêu cầu pháp lý với bảo hiểm bắt buộc, nhiều người thắc mắc liệu có cần mua thêm bảo hiểm tự nguyện không. Thực tế, ai cần mua bảo hiểm ô tô tự nguyện là những người muốn bảo vệ tốt hơn cho phương tiện và tài sản của mình.
Những chủ xe mới, xe sang hoặc có giá trị cao nên ưu tiên mua bảo hiểm vật chất xe hay còn gọi bảo hiểm thân vỏ ô tô. Chi phí sửa chữa, thay thế phụ tùng đối với dòng xe cao cấp thường rất lớn, và chỉ một va chạm nhỏ cũng có thể tốn hàng chục triệu đồng. Khi có bảo hiểm, bạn sẽ được chi trả phần lớn chi phí khắc phục thiệt hại.
Người thường xuyên di chuyển xa, lái xe đường dài cũng là nhóm rất cần mua bảo hiểm ô tô tự nguyện. Rủi ro va chạm, hỏng hóc trên đường cao tốc hay khu vực xa dân cư luôn cao hơn, vì vậy việc có thêm các quyền lợi như cứu hộ 24/7, hỗ trợ thay thế, hay bồi thường nhanh sẽ giúp hành trình an toàn và yên tâm hơn.
Tài xế công nghệ, taxi hoặc xe cho thuê là những người có tần suất sử dụng xe cao, dễ xảy ra va chạm. Đây là nhóm nên chọn các gói bảo hiểm kết hợp như bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm người ngồi trên xe, và bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện. Điều này giúp họ tránh được chi phí bồi thường khi không may xảy ra sự cố trong quá trình kinh doanh.
Những người sống ở khu vực ngập lụt, mưa bão, hoặc hay di chuyển trong môi trường đường xấu cũng nên cân nhắc thêm bảo hiểm thủy kích hoặc bảo hiểm thiên tai. Rất nhiều trường hợp xe bị hư hỏng nặng do nước ngập mà không được bồi thường vì chủ xe chỉ có gói bảo hiểm bắt buộc.
Với những ai thường xuyên cho mượn xe hoặc có nhiều người cùng sử dụng, việc mua thêm bảo hiểm vật chất xe và trách nhiệm dân sự mở rộng là lựa chọn an toàn. Nó giúp bạn tránh những tranh cãi, rủi ro tài chính khi người khác gây tai nạn bằng xe của mình.
Hiểu rõ ai cần mua bảo hiểm ô tô chỉ là bước đầu. Quan trọng hơn là chọn đúng loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu. Khi sở hữu bảo hiểm đúng cách, chủ xe sẽ nhận được nhiều lợi ích thiết thực.
Trước hết, đây là biện pháp bảo vệ tài chính hiệu quả. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, cháy nổ, hư hỏng, bảo hiểm giúp bạn không phải chi trả toàn bộ chi phí sửa chữa hay bồi thường. Đồng thời, việc có bảo hiểm còn giúp tuân thủ đúng quy định pháp luật, tránh bị xử phạt khi lưu thông trên đường.
Bảo hiểm ô tô còn mang lại sự an tâm và hỗ trợ pháp lý khi có tranh chấp hoặc va chạm. Nhiều công ty bảo hiểm hiện nay còn hỗ trợ thủ tục bồi thường nhanh, giám định tại hiện trường và cung cấp dịch vụ cứu hộ miễn phí, giúp người lái yên tâm trên mọi hành trình.
Khi đã biết ai cần mua bảo hiểm ô tô, bước tiếp theo là lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. Trước tiên, hãy xác định nhu cầu sử dụng xe của bạn: xe cá nhân hay xe kinh doanh, xe mới hay cũ, thường di chuyển xa hay chỉ trong thành phố. Mỗi loại xe, mỗi thói quen sử dụng đều cần gói bảo hiểm riêng.
Người dùng nên so sánh quyền lợi và mức phí giữa các công ty bảo hiểm uy tín hiện nay trên thị trường. Hãy chú ý đến phạm vi bồi thường, điều khoản loại trừ, hỗ trợ cứu hộ, thủ tục giải quyết bồi thường và uy tín thương hiệu. Một số gói bảo hiểm giá rẻ có thể bỏ sót quyền lợi quan trọng, khiến bạn thiệt thòi khi có sự cố.
Ngoài ra, hãy đọc kỹ các điều khoản hợp đồng, đặc biệt là những phần quy định về “không được bồi thường”. Chẳng hạn, nếu người lái không có giấy phép hợp lệ, cố ý gây tai nạn hoặc lái xe trong tình trạng say rượu, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả.
Theo quy định tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bảo hiểm bắt buộc có thể có hiệu lực từ 1 đến 3 năm. Bạn có thể mua trực tiếp tại đại lý hoặc mua online qua các nền tảng chính thống. Cả hai hình thức đều hợp pháp và được công nhận khi xuất trình bản điện tử với cơ quan chức năng.
Một lưu ý nhỏ, từ năm 2021, khi đi đăng kiểm định kỳ, chủ xe không bắt buộc phải xuất trình Giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc. Tuy nhiên, khi tham gia giao thông, nếu bị kiểm tra mà không có giấy chứng nhận (hoặc bản điện tử hợp lệ), bạn vẫn có thể bị xử phạt.
Để mua gói bảo hiểm phù hợp hãy xác định nhu cầu sử dụng xe của bạn
→ Có. Theo Nghị định 100/2019/NĐ-CP (sửa đổi 2021), người điều khiển phương tiện không có hoặc không mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS còn hiệu lực sẽ bị phạt:
→ Hoàn toàn hợp pháp. Theo Thông tư 04/2021/TT-BTC và 01/2024/TT-BTC, bạn có thể mua bảo hiểm điện tử từ công ty bảo hiểm (BSH), các ngân hàng hoặc trên các nền tảng được Bộ Tài chính cấp phép (MoMo, ZaloPay, Shopee,…)
→ Có. Bạn được mua đồng thời nhiều loại bảo hiểm miễn các quyền lợi không được trùng lặp:
Hiểu rõ ai cần mua bảo hiểm ô tô chính là bước quan trọng đầu tiên để bảo vệ bản thân và tài sản. Theo quy định pháp luật, mọi chủ xe ô tô đang lưu hành tại Việt Nam đều bắt buộc phải có bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Tuy nhiên, nếu bạn muốn an tâm hơn trên mọi hành trình, việc mua thêm bảo hiểm ô tô tự nguyện là lựa chọn khôn ngoan và đáng đầu tư.
Đừng đợi rủi ro xảy ra mới nghĩ đến bảo hiểm. Chỉ với một khoản chi phí nhỏ mỗi năm, bạn có thể yên tâm lái xe, tuân thủ pháp luật và bảo vệ vững chắc tài chính của mình.
