Bảo hiểm nhà tư nhân là gì? Cập nhật chi tiết quyền lợi và phạm vi bảo hiểm mới nhất 2025

Việc tìm hiểu bảo hiểm nhà tư nhân là gì và cách chọn sản phẩm phù hợp càng trở nên thiết yếu để bảo vệ tài sản mà còn giữ vững bình yên cho gia đình.

Ngôi nhà không chỉ là mái ấm mà còn là tài sản lớn nhất của mỗi gia đình – nơi ghi dấu biết bao kỷ niệm và cũng là kết quả của sự nỗ lực lao động. Thế nhưng, đời sống luôn tồn tại những rủi ro bất ngờ: cháy nổ, giông bão, lụt lội, trộm cắp, va chạm từ phương tiện giao thông…Những sự cố này có thể phá vỡ sự an toàn và gây thiệt hại tài chính lớn nếu không được chuẩn bị trước.

Vì vậy, việc tìm hiểu bảo hiểm nhà tư nhân là gì và cách chọn sản phẩm phù hợp càng trở nên thiết yếu trong bối cảnh hiện nay. Có bảo hiểm phù hợp, bạn không chỉ bảo vệ tài sản mà còn giữ vững bình yên cho gia đình.

Bảo hiểm nhà tư nhân là gì?

Bảo hiểm nhà tư nhân là sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ dành cho các rủi ro đối với tài sản là căn nhà thuộc sở hữu cá nhân.

Ví dụ, sản phẩm bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân BSH sẽ bồi thường cho những tổn thất hoặc thiệt hại đối với nhà chung cư; nhà riêng; biệt thự liền kề sử dụng cho mục đích để ở/ sinh hoạt gia đình do những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm.

Đối tượng bảo hiểm gồm:

• Ngôi nhà riêng, biệt thự, căn hộ dùng để ở.
• Tài sản bên trong ngôi nhà như đồ đạc gia dụng, thiết bị điện tử, nội thất,..
• Đôi khi bao gồm cả trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba.

Bảo hiểm nhà tư nhân là sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ dành cho các rủi ro đối với tài sản là căn nhà thuộc sở hữu cá nhân

Vì sao nên tham gia bảo hiểm nhà tư nhân?

Việc quyết định mua bảo hiểm nhà tư nhân mang lại nhiều lợi ích thiết thực, không chỉ là về tài chính mà còn về tinh thần và kế hoạch an toàn cho gia đình.

• Bảo vệ tài sản có giá trị lớn: Ngôi nhà có thể là tài sản lớn nhất của gia đình, việc bảo hiểm giúp giảm thiểu rủi ro mất mát tài chính do các sự cố bất ngờ.
• An tâm tài chính: Khi có hợp đồng bảo hiểm, bạn biết bản thân đã có “lá chắn” trước rủi ro – giúp bạn tập trung vào công việc, gia đình mà không phải lo lắng mỗi ngày.
• Nâng cao ý thức quản lý rủi ro: Việc tham gia bảo hiểm cũng đồng nghĩa với việc bạn xem xét và đánh giá rủi ro cho ngôi nhà (vị trí, vật liệu, hệ thống phòng cháy…). Điều này giúp cải thiện mức độ an toàn tổng thể.
• Gia tăng giá trị sống và hạnh phúc gia đình: Khi ngôi nhà được bảo vệ, bạn có thể yên tâm xây dựng tổ ấm, duy trì ổn định cuộc sống.
• Có lợi trong trường hợp vay vốn hoặc thế chấp nhà: Với một số ngân hàng / tổ chức tài chính, việc nhà có bảo hiểm sẽ là một điểm cộng khi thẩm định hồ sơ.

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhà tư nhân

Khi tham gia bảo hiểm nhà tư nhân, người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ về mặt tài chính trước những rủi ro có thể gây thiệt hại cho ngôi nhà và tài sản bên trong. Tùy theo phạm vi và điều khoản hợp đồng, quyền lợi thường bao gồm hai nhóm chính: quyền lợi cơ bản và quyền lợi mở rộng.

Quyền lợi cơ bản

Đây là nhóm quyền lợi thiết yếu, được hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng. Thông thường bao gồm:

• Bồi thường thiệt hại vật chất đối với ngôi nhà do các rủi ro phổ biến như: cháy, nổ, sét đánh, rơi máy bay hoặc va chạm phương tiện (nếu có quy định).
• Bồi thường cho tài sản cố định gắn liền với ngôi nhà như hệ thống điện, nước, cửa, tường, trần… khi bị tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm.

Quyền lợi mở rộng

Ngoài phần bảo vệ cơ bản, người tham gia có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm để được bồi thường trong nhiều tình huống hơn, chẳng hạn như:

• Thiệt hại do thiên tai: giông, bão, lốc, lũ lụt, nước biển tràn, động đất… (tùy sản phẩm và khu vực được chấp nhận).
• Tổn thất do tác động bên ngoài: va chạm từ phương tiện giao thông hoặc động vật.
• Mất mát, hư hại tài sản do trộm cắp có dấu hiệu đột nhập hoặc phá hoại.
• Hỗ trợ chi phí phát sinh sau tổn thất, ví dụ: chi phí dọn dẹp hiện trường, chi phí thuê nhà tạm trong thời gian sửa chữa (nếu được quy định trong hợp đồng).

Phạm vi và mức chi trả cụ thể có thể khác nhau giữa các công ty bảo hiểm. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, khách hàng nên đọc kỹ quy tắc – điều khoản bảo hiểm và tham khảo tư vấn để chọn gói quyền lợi phù hợp nhất với giá trị ngôi nhà và nhu cầu bảo vệ của gia đình.

Khi tham gia bảo hiểm nhà tư nhân, người được bảo hiểm sẽ nhận được nhiều quyền lợi

Phạm vi và điều kiện bảo hiểm nhà tư nhân

Để hiểu rõ quyền lợi và tránh hiểu nhầm, bạn cần nắm rõ các rủi ro được bảo hiểm, rủi ro bị loại trừ, và các điều kiện kèm theo hợp đồng.

Rủi ro được bảo hiểm

Các hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân thông thường sẽ bao gồm:

• Cháy, nổ (bao gồm sét đánh).
• Giông, bão, lũ lụt, nước biển tràn, vỡ hoặc tràn nước từ các bể chứa/đường ống nước.
• Va chạm với ngôi nhà bởi xe cơ giới hoặc gia súc/gia cầm.
• Trộm cắp, phá hoại (tùy điều kiện hợp đồng).

Rủi ro không được bảo hiểm / loại trừ

Trong mọi hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân, bên cạnh phạm vi được bảo hiểm, luôn tồn tại các điều khoản loại trừ – tức là những trường hợp mà doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường.

Các rủi ro thường bị loại trừ bao gồm:

• Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, nội chiến, nổi loạn hoặc tịch thu, trưng dụng tài sản theo quyết định của cơ quan nhà nước.
• Thiệt hại do động đất, núi lửa, sóng thần (trừ khi người mua lựa chọn và được chấp thuận mở rộng bảo hiểm cho các rủi ro này).
• Hao mòn tự nhiên, xuống cấp, mục nát, gỉ sét, mối mọt hoặc biến đổi dần dần của vật liệu theo thời gian sử dụng.
• Tổn thất do hành vi cố ý, gian lận hoặc lỗi chủ quan nghiêm trọng của người được bảo hiểm hoặc người thân trong gia đình.
• Thiệt hại gián tiếp, ví dụ: mất giá trị sử dụng, gián đoạn sinh hoạt, hoặc lợi nhuận bị mất (nếu không nằm trong điều khoản mở rộng).

Những quy định loại trừ này nhằm đảm bảo sự công bằng và minh bạch giữa hai bên, cũng như giới hạn trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm ở mức hợp lý.

Điều kiện đặc biệt và lưu ý khi tham gia

Một số hợp đồng bảo hiểm nhà tư nhân có thể quy định điều kiện đặc biệt về đối tượng bảo hiểm, chẳng hạn:

• Chỉ áp dụng với nhà ở có kết cấu kiên cố, thời gian sử dụng không vượt quá giới hạn nhất định.
• Nhà phải đảm bảo đường tiếp cận thuận lợi cho phương tiện cứu hỏa hoặc xe cứu hộ.
• Không bảo hiểm cho nhà xuống cấp nghiêm trọng, đang trong quá trình xây dựng hoặc cải tạo nếu chưa được thẩm định lại.

Ngoài ra, người mua bảo hiểm cần lưu ý:

• Khai báo trung thực và đầy đủ về tình trạng ngôi nhà, tài sản, và các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro.
• Thông báo kịp thời cho doanh nghiệp bảo hiểm nếu có thay đổi lớn, ví dụ: ngôi nhà bỏ trống trong thời gian dài, chuyển nhượng quyền sở hữu hoặc thay đổi mục đích sử dụng.
• Tuân thủ các quy định về phòng cháy, chữa cháy và an toàn công trình theo pháp luật hiện hành.

Việc tuân thủ đúng các điều kiện và khai báo trung thực không chỉ giúp hợp đồng có hiệu lực đầy đủ mà còn tránh nguy cơ bị từ chối bồi thường khi có sự cố xảy ra.

Phí bảo hiểm nhà tư nhân tính như thế nào?

Ngoài việc hiểu rõ bảo hiểm nhà tư nhân là gì thì hiểu đúng cách thức tính phí bảo hiểm nhà tư nhân cũng rất quan trọng, sẽ giúp bạn cân nhắc chi phí và quyền lợi hợp lý.

Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhà tư nhân bao gồm:

• Giá trị ngôi nhà và tài sản cần được bảo hiểm: nhà có giá trị lớn hơn → phí thường cao hơn.
• Mức trách nhiệm bồi thường mà bạn chọn (giới hạn bảo hiểm).
• Khu vực địa lý: nơi có rủi ro thiên tai cao, nhà nhiều tầng, giao thông phức tạp… thường có phí cao hơn.
• Sử dụng vật liệu, cấu trúc nhà: nhà bằng vật liệu dễ cháy, tuổi thọ lớn hơn… có thể bị tính phí cao hơn hoặc bị thêm điều kiện.
• Việc chọn quyền lợi mở rộng (trộm cắp, thuê nhà sau tổn thất…) sẽ làm phí tăng lên một chút.

Phí bảo hiểm nhà tư nhân được xác định dựa trên giá trị được bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) và tỷ lệ phí do doanh nghiệp bảo hiểm quy định.

Công thức tổng quát: Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí bảo hiểm

• Số tiền bảo hiểm là giá trị của ngôi nhà và tài sản mà người mua muốn được bảo vệ.
• Tỷ lệ phí do từng doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: loại nhà, vật liệu xây dựng, vị trí, mức độ rủi ro cháy nổ, phạm vi bảo hiểm, điều khoản mở rộng…

Nếu ngôi nhà được bảo hiểm có giá trị 2 tỷ đồng và tỷ lệ phí là 0,1%, thì phí bảo hiểm hàng năm khoảng 2 triệu đồng.

Phí bảo hiểm nhà tư nhân được xác định dựa trên giá trị được bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) và tỷ lệ phí do doanh nghiệp bảo hiểm quy định

Quy trình tham gia và quy trình bồi thường bảo hiểm nhà tư nhân

Việc hiểu rõ quy trình sẽ giúp bạn chủ động và tránh sự chậm trễ khi cần sử dụng quyền lợi.

Quy trình tham gia bảo hiểm nhà tư nhân:

• Người mua cung cấp thông tin: chủ hộ, địa chỉ nhà, giá trị ngôi nhà/tài sản, tình trạng nhà, số tầng, vật liệu xây dựng…
• Doanh nghiệp bảo hiểm khảo sát (nếu cần) hoặc xem xét hồ sơ; gửi báo giá cho khách hàng.
• Ký hợp đồng bảo hiểm, thanh toán phí theo thể lệ (đơn hàng năm hoặc theo thỏa thuận).
• Nhận Giấy chứng nhận bảo hiểm và bản Quy tắc/hợp đồng bảo hiểm.
• Người mua lưu trữ hợp đồng và chứng nhận để khi xảy ra tổn thất có căn cứ yêu cầu bồi thường.

Quy trình bồi thường khi có tổn thất:

• Ngay khi xảy ra tổn thất, người mua (hoặc người được bảo hiểm) thông báo cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt.
• Giữ nguyên hiện trường (nếu có thể) để công ty bảo hiểm tiến hành giám định.
• Cung cấp hồ sơ: giấy chứng nhận bảo hiểm, hợp đồng, biên bản sự cố (nếu có: cảnh sát PCCC, công an…), hóa đơn sửa chữa, ảnh/video thiệt hại, danh sách tài sản bị ảnh hưởng… 
• Bồi thường theo hợp đồng: doanh nghiệp thông báo kết quả và chi trả bồi thường nếu đủ điều kiện.
• Sau bồi thường: người mua bảo hiểm nên lưu lại để làm bằng chứng nếu có tranh chấp sau này.

Để quy trình bồi thường suôn sẻ, bạn nên lưu ý một số vấn đề sau:

• Thông báo sự cố càng sớm càng tốt.
• Tuân thủ đúng điều khoản hợp đồng (ví dụ không chuyển đổi mục đích sử dụng nhà, không để nhà bỏ trống quá lâu nếu hợp đồng yêu cầu).
• Giữ hóa đơn, biên bản đầy đủ – vì thiếu sẽ dễ bị từ chối bồi thường.
• Tham khảo trước điều khoản loại trừ để không bất ngờ khi công ty từ chối bồi thường vì lý do “nằm ngoài phạm vi”.
• Ưu tiên hợp tác và cung cấp thông tin minh bạch để tăng khả năng bồi thường nhanh.
• 

  Việc hiểu rõ quy trình sẽ giúp bạn chủ động và tránh sự chậm trễ khi cần sử dụng quyền lợi

Nên mua bảo hiểm nhà tư nhân ở đâu uy tín?

Khi đã hiểu rõ bảo hiểm nhà tư nhân là gì, lợi ích và cách thức tham gia, câu hỏi tiếp theo là chọn công ty bảo hiểm uy tín và gói bảo hiểm phù hợp. Dưới đây là tiêu chí giúp bạn đánh giá:

• Uy tín và năng lực tài chính: Công ty có lịch sử hoạt động lâu năm, bảng kết quả kinh doanh tốt, khả năng thanh toán bồi thường minh bạch.
• Quy trình bồi thường rõ ràng, nhanh gọn: Khách hàng phản hồi tốt về thủ tục bồi thường, thời gian giải quyết, hỗ trợ 24/7.
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp: Có kênh hỗ trợ đa dạng (điện thoại, online, app), tư vấn rõ ràng, minh bạch.
• Sản phẩm linh hoạt, phù hợp nhu cầu: Công ty có nhiều gói bảo hiểm nhà tư nhân, cho phép tùy chỉnh phạm vi, mức trách nhiệm, điều khoản mở rộng và miễn thường.
• Thông tin minh bạch về điều khoản, loại trừ và phí: Khách hàng nên được cung cấp Quy tắc – Điều khoản hợp đồng rõ ràng trước khi ký.

Trong số các đơn vị trên thị trường, Bảo hiểm BSH (Bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội) là một trong những thương hiệu được nhiều khách hàng lựa chọn nhờ năng lực tài chính vững mạnh, sản phẩm linh hoạt và dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm.

Kinh nghiệm chọn gói bảo hiểm nhà tư nhân phù hợp

Để việc tham gia bảo hiểm nhà tư nhân trở nên hiệu quả, dưới đây là một vài mẹo thực tế bạn nên cân nhắc:

• Xác định giá trị tài sản thực tế của ngôi nhà: Bạn nên liệt kê nội thất, thiết bị, tổng giá trị ngôi nhà, đánh giá lại khi có thay đổi lớn.
• Ưu tiên các gói có phạm vi bảo vệ rộng: Chọn gói không chỉ bảo hiểm ngôi nhà mà còn bảo hiểm tài sản bên trong và có điều khoản mở rộng (như trộm cắp, thuê nhà tạm cư).
• Chú ý điều khoản loại trừ và miễn thường: Hỏi rõ công ty bảo hiểm về các trường hợp bị loại trừ và mức miễn thường (nếu có).
• So sánh giữa các công ty về phí & quyền lợi: Đừng chỉ chọn gói rẻ nhất, mà chọn gói có quyền lợi tương xứng. Phí thấp nhưng quyền lợi hẹp thì khi xảy ra sự cố bạn có thể chịu thiệt nhiều hơn.
• Cập nhật lại hợp đồng nếu có thay đổi lớn: Ví dụ bạn nâng cấp nhà, thay đổi mục đích sử dụng, tăng giá trị tài sản… bạn nên thông báo để cập nhật hợp đồng.
• Lưu giữ chứng từ và hợp đồng gốc: Khi cần bồi thường, mọi chứng từ (hợp đồng, biên bản sự cố, hóa đơn sửa chữa…) sẽ giúp bạn nhanh chóng được giải quyết.

Ngôi nhà không chỉ là một tài sản vật chất mà còn là nơi vun đắp yêu thương, là tổ ấm gia đình bạn trở về mỗi ngày. Việc tham gia bộ phận “bảo vệ” theo kiểu bảo hiểm – thông qua sản phẩm bảo hiểm nhà tư nhân – chính là một bước chủ động để đối mặt với những rủi ro mà chúng ta không muốn nhưng có thể xảy ra.

Nếu bạn đang tìm kiếm gói bảo hiểm phù hợp cho ngôi nhà của mình hoặc cần được tư vấn chi tiết thêm về quyền lợi và điều khoản loại trừ, hãy liên hệ với chuyên viên tư vấn BSH tại đây để được hỗ trợ.