19/10/2025
Trong quá trình sử dụng ô tô, không ít trường hợp xe bị tai nạn mà không liên quan đến bên thứ ba, chẳng hạn như tự đâm vào cột điện, dải phân cách, tường nhà hoặc mất lái lao xuống mương. Khi đó, nhiều chủ xe băn khoăn xe ô tô tự gây tai nạn thì bảo hiểm có chi trả không, hay phải tự chịu toàn bộ chi phí sửa chữa.
Trên thực tế, việc bảo hiểm có chi trả hay không phụ thuộc vào loại bảo hiểm mà chủ xe tham gia, phạm vi bảo hiểm và nguyên nhân cụ thể của vụ tai nạn. Không phải mọi trường hợp xe tự gây tai nạn đều được bồi thường, nhưng cũng không phải lúc nào bảo hiểm cũng từ chối chi trả.
Xe ô tô tự gây tan nạn thì bảo hiểm có chi trả không?
Xe ô tô tự gây tai nạn được hiểu là trường hợp tai nạn xảy ra mà không có sự va chạm với phương tiện hoặc người thứ ba. Nguyên nhân có thể đến từ lỗi điều khiển của người lái, điều kiện thời tiết xấu, đường trơn trượt, tầm nhìn hạn chế hoặc sự cố bất ngờ trong quá trình vận hành.
Một số tình huống phổ biến có thể kể đến như xe tự đâm vào vật cản cố định, xe lật do vào cua gấp, xe trượt bánh trong mưa lớn hoặc xe lao xuống taluy khi tránh chướng ngại vật. Những trường hợp này thường khiến chủ xe hoang mang vì không rõ bảo hiểm sẽ xử lý ra sao.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới chỉ có chức năng bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba và hành khách trên xe khi xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe. Do đó, trong trường hợp xe ô tô tự gây tai nạn mà không gây thiệt hại cho người khác, bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ không chi trả cho thiệt hại của chính chiếc xe.
Nếu tai nạn tự gây ra nhưng có làm hư hỏng tài sản hoặc gây thương tích cho người khác, bảo hiểm trách nhiệm dân sự sẽ chỉ chi trả phần trách nhiệm đối với bên thứ ba theo mức trách nhiệm quy định, không chi trả chi phí sửa chữa xe của chủ xe.
Câu trả lời cho thắc mắc xe ô tô tự gây tai nạn thì bảo hiểm có chi trả không nằm chủ yếu ở bảo hiểm vật chất ô tô. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, có phạm vi bảo vệ rộng hơn, bao gồm cả các trường hợp tai nạn do lỗi của chính chủ xe.
Trong hầu hết các gói bảo hiểm vật chất, xe tự đâm va vào vật thể cố định, lật xe, rơi xuống vực hoặc tai nạn do mất lái đều thuộc phạm vi được bảo hiểm. Khi đó, bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa, thay thế bộ phận bị hư hỏng theo điều khoản hợp đồng, sau khi trừ mức khấu trừ (nếu có).
Điều quan trọng là tai nạn phải xảy ra một cách bất ngờ, không mang tính cố ý và không thuộc các trường hợp loại trừ bảo hiểm.
Trong thực tế, bảo hiểm vật chất ô tô thường chấp nhận bồi thường cho các trường hợp xe tự gây tai nạn như mất lái đâm vào cột điện, dải phân cách, tường nhà, xe bị lật khi vào cua hoặc trượt bánh do đường trơn trượt.
Ngoài ra, nếu tai nạn xảy ra do điều kiện khách quan như mưa bão, sương mù, tầm nhìn hạn chế hoặc chướng ngại vật bất ngờ trên đường, bảo hiểm vẫn xem xét chi trả nếu chủ xe tuân thủ đúng quy định và điều khoản hợp đồng.
Những trường hợp xe ô tô tự gây tai nạn được bảo hiểm chi trả
Dù có bảo hiểm vật chất, không phải mọi trường hợp xe tự gây tai nạn đều được bồi thường. Bảo hiểm thường từ chối chi trả nếu tai nạn xảy ra trong các tình huống vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật hoặc điều khoản hợp đồng.
Một số trường hợp phổ biến bị từ chối bao gồm người lái không có giấy phép lái xe hợp lệ, lái xe trong tình trạng sử dụng rượu bia hoặc chất kích thích vượt mức cho phép, hoặc cố ý gây tai nạn. Ngoài ra, xe chở quá tải, đi vào khu vực cấm hoặc sử dụng sai mục đích so với hợp đồng bảo hiểm cũng có thể bị từ chối bồi thường.
Việc không thông báo kịp thời cho doanh nghiệp bảo hiểm hoặc tự ý sửa chữa xe trước khi có sự chấp thuận cũng là nguyên nhân khiến hồ sơ bồi thường bị ảnh hưởng.
Khi tìm hiểu xe ô tô tự gây tai nạn thì bảo hiểm có chi trả không, nhiều chủ xe thường bỏ qua yếu tố mức khấu trừ. Đây là khoản tiền mà chủ xe phải tự chi trả cho mỗi vụ tổn thất, phần còn lại mới được bảo hiểm bồi thường.
Ví dụ, nếu hợp đồng quy định mức khấu trừ là 1 triệu đồng, thì khi chi phí sửa chữa là 20 triệu đồng, bảo hiểm sẽ chi trả 19 triệu đồng. Mức khấu trừ càng cao thì phí bảo hiểm thường càng thấp, nhưng rủi ro tài chính của chủ xe khi xảy ra tai nạn cũng lớn hơn.
Khi xảy ra tai nạn, chủ xe cần giữ nguyên hiện trường nếu có thể, chụp ảnh, quay video ghi nhận tình trạng xe và vị trí xảy ra tai nạn. Sau đó, cần liên hệ ngay với doanh nghiệp bảo hiểm để được hướng dẫn cụ thể.
Hồ sơ bồi thường thường bao gồm thông báo tai nạn, hình ảnh hiện trường, giấy tờ xe, giấy phép lái xe và các chứng từ liên quan đến sửa chữa. Việc tuân thủ đúng quy trình giúp hồ sơ được xử lý nhanh chóng và hạn chế tranh chấp.
Từ góc độ quản trị rủi ro, bảo hiểm vật chất ô tô là giải pháp quan trọng giúp chủ xe bảo vệ tài chính trước các tai nạn tự gây ra. Chi phí sửa chữa trong những trường hợp này thường không nhỏ, đặc biệt khi xe bị hư hỏng nặng hoặc cần thay thế nhiều bộ phận.
So với chi phí sửa chữa có thể lên tới hàng chục hoặc hàng trăm triệu đồng, phí bảo hiểm vật chất mỗi năm chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ giá trị xe, nhưng mang lại sự an tâm lớn trong quá trình sử dụng.
Các gói bảo hiểm vật chất ô tô của BSH được thiết kế với phạm vi bảo vệ rõ ràng, hỗ trợ chi trả cho nhiều tình huống tai nạn tự gây ra, giúp chủ xe giảm bớt gánh nặng tài chính khi xảy ra sự cố.
Bên cạnh đó, quy trình bồi thường minh bạch và hỗ trợ khách hàng kịp thời là yếu tố giúp người tham gia bảo hiểm chủ động hơn trong việc khắc phục hậu quả và sớm đưa xe trở lại trạng thái vận hành bình thường.
Xe ô tô tự gây tai nạn thì bảo hiểm có chi trả không phụ thuộc chủ yếu vào việc chủ xe có tham gia bảo hiểm vật chất hay không và tai nạn có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự không chi trả cho thiệt hại của chính xe, trong khi bảo hiểm vật chất thường hỗ trợ bồi thường nếu không vi phạm điều khoản loại trừ.
Việc hiểu rõ quyền lợi, điều kiện và quy trình bồi thường giúp chủ xe chủ động hơn trong mọi tình huống, đồng thời đưa ra quyết định phù hợp khi lựa chọn gói bảo hiểm ô tô cho mình.
